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DOSSIER # préparer sa retraite

La retraite s’organise Les nouveaux retraités d’aujourd’hui subissent en moyenne une baisse de revenus de 40% par rapport à leur dernière

NOS EXPERTS

année d’activité. Voilà qui rend la nécessité de mettre de l’argent de côté bien moins abstraite. Comment faire en fonction de ses moyens? Par Agnès Lambert À 35 ans, il reste entre vingt-cinq et trente ans pour se préparer

Ludovic HERSCHLIKOVITZ Fondateur de Retraite.com

d’épargne réduit » , explique Ludovic Herschlikovitz. Ce qui nécessite de s’y prendre le plus tôt possible. En effet, la durée moyenne des crédits atteint dix-huit ans et trois mois, d’après l’Observatoire crédit logement-CSA. « Devenir propriétaire le plus tôt possible ne signifie pas que l’on va vivre dans ce même bien jusqu’à sa retraite. Cela met le pied à l’étrier avant de revendre, quelques années plus tard, pour acheter un autre bien en fonction de ses besoins » , ajoute Sébastien de Lafond. … ÀMOINS D’AVOIR DE BONNES RAISONS DE RESTER LOCATAIRE Si l’achat de sa résidence principale permet de commencer à préparer sa retraite, inutile d’en faire une nécessité absolue. En effet, il serait contre-productif de devenir propriétaire à 35 ans si vous êtes à peu près certain que votre situation professionnelle va vous amener à changer de région ou de pays rapidement. « Mieux vaut rester locataire si vous risquez de déménager avant cinq ans, car vous n’aurez pas le temps d’amortir les frais liés à l’achat immobilier, comme les frais de notaire, les frais d’agence immobilière et d’aménagement », indique Sébastien de Lafond. Si vous devez revendre rapidement, l’opération immobilière peut même s’avérer dangereuse: il est possible que les prix de l’immobilier aient stagné, oumême baissé, vous contraignant à revendre à perte. De plus, les toutes premières années, lamensualité de remboursement d’un prêt est principalement composée d’intérêts, et non de capital. Dès lors, le capital restant dû reste proche de la somme empruntée. Si vous

financièrement à la retraite. Objectif: se constituer des sources de revenus qui, le jour venu, pourront compléter une pension aumontant plus faible que le salaire auquel on était habitué. « À cet âge, on a souvent d’autres priorités que de préparer sa retraite, avec une famille qui s’agrandit peut-être. Pourtant, c’est le moment idéal pour s’y mettre », confirme Ludovic Herschlikovitz, fondateur du site Retraite.com. ACHETER UN PREMIER PAS… La baisse de revenus lors de la retraite est plus facilement supportable si on l’a anticipée en achetant sa résidence SA RÉSIDENCE PRINCIPALE :

Hugues MAGRON Associé conseil chez Deloitte

Sébastien de LAFOND Président de MeilleursAgents.com

Hubert CLERBOIS Associé de la société de conseil EPS Partenaires

principale. « Mieux vaut éviter d’avoir un loyer à payer une fois à la retraite, car c’est un facteur d’insécurité financière » , résume Sébastien de Lafond, président de MeilleursAgents.com. Idéalement, il s’agit d’avoir terminé de rembourser son emprunt lorsque sa vie professionnelle atteint elle aussi son terme. « Les taux des crédits immobiliers sont historiquement bas. Grâce au levier du crédit, l’investissement immobilier permet donc de financer un capital retraite avec un effort

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