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VIEPERSO # immobilier

Assurance de prêt : ce qu’il faut examiner

PAS DE CRÉDIT IMMOBILIER SANS ASSURANCE EMPRUNTEUR. QUELS

CRITÈRESANALYSER EN PRIORITÉAFIN DE SOUSCRIRE LE CONTRATQUI OFFRE LEMEILLEUR RAPPORTCOUVERTURE/PRIX? Par Laurence de Percin et Chloé Le Pape-Varnier

L’ÂGE D’INTERRUPTION DES COUVERTURES

vos revenus de la mensualité due et ne versera que le complément à la banque. Cette couverture est donc moins avantageuse, notamment si vous disposez d’un contrat de prévoyance.

f L’emprunteur doit absolument disposer d’une couverture décès jusqu’à la fin de son crédit. « Il arrive fréquemment que le contrat prévoie l’extinction de cette garantie à 70 ans. Selon la durée de leur crédit, les acquéreurs les plus âgés doivent donc passer par des options, et un surcoût, pour aller plus loin, souligne Isabelle Tourniaire, qui réalise l’observatoire annuel de l’assurance emprunteur du cabinet de conseil BAO. Pour l’incapacité, un âge limite fixé à 65 ans posera problème à ceux qui projettent de travailler plus longtemps, notamment les professions libérales. » LES MODALITÉS DE PRISE EN CHARGE f Le critère de prise en charge est majeur. Si le contrat prévoit une prise en charge forfaitaire, l’assurance paiera toute la mensualité de crédit pour laquelle vous êtes assuré personnellement (la quotité), quelle que soit votre situation financière au moment de l’accident. A contrario, avec une prise en charge indemnitaire, l’assureur déduira

LES MOMENTS SANS INDEMNISATION

f Dans la période qui suit immédiatement la souscription, l’emprunteur est susceptible de verser des cotisations sans être encore couvert pour autant. La durée de ce délai de carence peut être nulle ou fixée à trois mois, six mois, voire un an, pour la garantie perte d’emploi. « Pour les garanties décès et invalidité, n’avoir aucun délai de carence est fondamental, estime Isabelle Tourniaire. La sélection médicale réalisée au moment de la souscription doit permettre de l’éviter. » Quant aux délais de franchise, ils débutent à la date de l’événement couvert par une garantie. La norme s’élève à quatre-vingt- dix jours concernant l’incapacité temporaire de travail (ITT). Pendant les trois premiers mois d’arrêt, l’assuré assume lui-même le remboursement de son crédit.

POGONICI/GETTY IMAGES

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