Ensemble #2 - Crédit Agricole Des Savoie

PLAN D’ ÉPARGNE EN ACTIONS

anticipée), les retraits avant cinq ans ne provoquent plus la fermeture du plan. Le plafond de versement du PEA-PME a été remonté à 225 000 euros, contre 75 000 euros précédemment. Autre nouveauté : les titres (mini bons, obligations) émis par les plateformes de financement participatif (crowdfunding) sont éligibles au PEA-PME et bénéficient désormais de la fiscalité attractive de cette enveloppe. Des atouts indéniables pour le biais de la capitalisation boursière Plusieurs types de sociétés sont éligibles au PEA, de la PME à la multinationale, en passant par l’ETI. Outre la possibilité d’y placer des titres détenus en direct, on peut y loger des parts d’OPCVM, des titres issus du private equity, des fonds indiciels cotés ou encore des obligations convertibles. Au sein des OPCVM, l’investisseur dispose

sur les grandes, moyennes ou petites capitalisations ; en fonction d’une région du monde, un pays ou un secteur d’activité. Pour ne pas subir les évolutions par à-coups du marché boursier, la méthode la plus efficace d’investissement sur un PEA consiste à l’alimenter au fil de l’eau, soit la mise en place de versements automatiques programmés. Les points d’attention à retenir Le PEA est un placement considéré comme dynamique. L’épargnant doit prendre en compte la volatilité des marchés boursiers pour apprécier l’épargne à sa juste valeur. Même si 2019 a été favorable aux placements en actions, elle suivait une année 2018 plus morose. Les facteurs économiques, (géo)politiques et financiers influent notamment sur la cote des indices. En matière de PEA, l’univers de placement est circonscrit

et à l’Union européenne. Les valeurs américaines ou asiatiques offrant des cycles d’évolution différents et des perspectives de gains distincts, sont exclues du PEA, mais peuvent être souscrites sur un compte titre. En cas de sortie des fonds avant cinq ans, les gains issus du PEA sont taxés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou flat tax à 30 %, prélèvements sociaux de 17,2 % inclus. Au-delà, seuls les prélèvements sociaux sont dus, le respect des plafonds d’investissement étant par ailleurs important. En cas de détention d’un PEA, le plafond est de 150 000 euros, alors que si l’épargnant est titulaire à la fois d’un PEA classique et d’un PEA-PME, le plafond en question est majoré à 225 000 euros. En cas de dépassement de ces limites légales, l’investisseur s’expose à une pénalité fiscale équivalente à 2 % du montant des versements surnuméraires. •

ACCOMPAGNER

de thématiques variées axées, selon son choix,

au vieux continent, plus précisément à la France

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