IEP-EFA_MAF_Planificacion_financiera-alto_anexo

Lectura complementaria

2 Planificación financiera del ahorro

2.1 Reunión de recogida de datos

Apartado 5: Perfil de riesgo. Medir las experiencias financieras pasadas y definir las

expectativas de rentabilidad y riesgo del inversor. Para ello es conveniente que el

planificador financiero utilice herramientas visuales y sencillas como gráficos, ejemplos y

preguntas cortas. Deben ayudarle a visualizar los riesgos que existen en los mercados

financieros y a orientar su perfil y objetivo de rentabilidad. Es recomendable tener una

visión de largo plazo al establecer el objetivo de rentabilidad y riesgo y no sesgar las

respuestas con las experiencias más recientes en los mercados financieros o con las

últimas noticias económicas leídas en prensa.

2.4 Asesoramiento global

Cualquier decisión económica mal enfocada influye en la consecución de los

objetivos. Por ello, el planificador financiero , además de en los mercados financieros,

debe formarse y ofrecer asesoramiento global al cliente en todas las materias

relacionadas con el dinero (impuestos, seguridad social, stock options, hipotecas,

seguros, inmuebles, etc.).

El planificador financiero debe ser un médico de cabecera y, al mismo tiempo, tener la

especialidad en los mercados financieros. Con este enfoque más amplio evitará que,

circunstancias ajenas a los mercados financieros, puedan dificultar al cliente

conseguir sus objetivos.

2.5 Seguimiento, control, revisión y ajuste del plan financiero

Los factores que intervienen en un proceso de planificación financiera son

múltiples, y en su mayoría además son de difícil predicción. Muchos de esos factores

están ligados con aspectos ajenos a la vida de las personas como el comportamiento de

los mercados financieros, la evolución de los factores macroeconómicos o las

modificaciones fiscales que afectan al ahorro y a la inversión.

1 INSTITUTO EUROPEO DE POSGRADO 2014 © Nota Técnica preparada por el Instituto Europeo de Posgrado. Este contenido es propiedad del Instituto Europeo de Posgrado. Su difusión, reproducción o uso total o parcial para cualquier otro propósito queda prohibida. Todos los derechos reservados.

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