Groupe Crédit coopératif - Document de référence 2016

2 RAPPORT DE GESTION Activités et résultats consolidés du Groupe

Activités et résultats consolidés du Groupe

2.5

2.5.1

Résultats financiers consolidés

la BCE et des actions engagées pour migrer le système d’informations du Groupe sur la plateforme IT-CE. La hausse du PNB ayant été supérieure à celle des frais généraux, le résultat brut d’exploitation a progressé de 8,4 millions. Le coût du risque reste relativement stable (légère augmentation de 1,1 million). Par ailleurs les gains et pertes enregistrent à la fois la plus-value engrangée suite à la cession de l’immeuble Pommier et le provisionnement d’une moins-value potentielle à hauteur de 20 millions d’euros, comptabilisée dans le cadre du projet de cession des activités de crédit-bail immobilier. Cette provision reflète le résultat de la valorisation de ces activités par un cabinet spécialisé. Ce provisionnement a pour effet de limiter la hausse du résultat net par rapport à l’an dernier qui s’établit en définitive à 40 millions soit une hausse d’un peu plus de 2 millions par rapport à 2015.

Globalement, l’exercice 2016 a été marqué par un environnement de taux à des niveaux encore plus faibles que l’an dernier, qui a pesé sur le rendement emplois et dans une moindre mesure sur les coûts des ressources (le livret A est resté au même niveau que celui de 2015). L’effet volume induit par l’augmentation des encours de crédit, n’a pas été en mesure de compenser cette tendance défavorable et c’est la croissance des commissions qui a permis de limiter la baisse des revenus courants, assis sur les composantes fondamentales du PNB. Toutefois des éléments exceptionnels (liés à des reprises de provisions pour risque fiscal et dépréciations normatives du portefeuille de swaps clientèle) sont intervenus en 2016 et expliquent la hausse du PNB enregistrée par la banque de détail (+ 24,5 millions). Dans le même temps les frais généraux se sont accrus d’un peu plus de 6 %, sous l’effet conjugué de la hausse des taxes instaurées en 2015 pour accompagner la mise en place de la surveillance des banques par

2.5.2

Présentation des secteurs opérationnels

Le Groupe Crédit Coopératif est structuré en trois secteurs : | la banque de proximité, dont l’activité est très largement majoritaire au sein du Groupe et génère directement l’essentiel des résultats consolidés ;

| la gestion d’actifs pour compte de tiers, ce secteur est représenté par la filiale Ecofi Investissements ; | le capital investissement, qui regroupe les activités de la filiale BTP Capital Investissement, des sociétés Esfin et IRD NPC mises en équivalence.

2.5.3

Activités et résultats par secteur opérationnel

2.5.3.1 Banque de proximité Dans un contexte économique morose, l’activité de la banque de proximité en 2016, principalement portée par le Crédit Coopératif, BTP Banque et Bati Lease, a conservé une progression de bonne tenue, tant dans le domaine de la collecte que des emplois. Les ressources bilancielles se sont accrues de 3,7 % en moyenne sur l’année, essentiellement grâce à l’exceptionnel dynamisme des dépôts à vue (+ 18,0 % en moyenne sur l’année) et dans une moindre mesure des encours d’épargne. En revanche, cette croissance a été réalisée au détriment des dépôts à terme dont les encours ont diminué en moyenne sur l’exercice de - 32,4 % par rapport à 2015 du fait d’une rémunération peu attractive. Plus impactée par l’atonie de la conjoncture économique, la progression des emplois a connu pour la deuxième année consécutive un vrai ralentissement, en raison du repli qui a affecté les encours à court terme (+ 10,4 % en moyenne annuelle par rapport à 2015), qu’il s’agisse des comptes débiteurs ou des encours de portefeuille des entreprises comme des organismes d’intérêt général. En revanche, les emplois à moyen et long terme, malgré l’importance des remboursements par anticipation, ont poursuivi leur croissance grâce à

l’importance de la production nouvelle de crédits d’investissement, qui après un début d’année laborieux, s’avère au final en augmentation de 3 % par rapport à la réalisation de 2015 (1,9 milliard d’euros). Le nombre de clients ayant un compte actif au Crédit Coopératif ou à BTP Banque est de 335 658 clients à fin 2016, soit une diminution de 0,4 % par rapport à fin 2015. En effet du fait de la mise en place de la loi Eckert, 9 912 comptes de clients particuliers ont été clôturés pour être transférés à la Caisse des Dépôts et Consignation. Retraité de cet événement exceptionnel, la croissance du nombre de clients sur la période aurait été de 2,5 %. Coopératives et entreprises groupées L’exercice 2016 connaît une progression de 2 % du nombre de PME- PMI clientes. Le nombre de relations se maintient à 22 % du total des comptes du Marché des Entreprises tenu dans les livres de la Banque. Le total des concours et engagements auprès de cette clientèle est en hausse de 5,3 %, en particulier grâce à la politique de concours participatifs dédiés (ESSOR ou CROISSANCE PMI dans l’industrie) ou encore les crédits pour innovation (programme FEI) qui reçoivent un accueil favorable de la part de nos clients et prospects.

86 GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2016