Geschaeftsbericht 2013
SOLIDA VERSICHERUNGEN AG
31 . GESCHÄFTSBERICHT 2013
SOLIDA Versicherungen AG
GESCHÄFTSBERICHT 2013
INHALT
5
Zum Geschäftsjahr 2013
6
Entwicklung der letzten 10 Jahre
9
Jahresbericht 2013
12
Einige unserer Partner
13
Verwaltungsrat
15
Erfolgsrechnung 2013
16
Bilanz per 31. Dezember 2013
18
Anhang per 31. Dezember 2013
21
Verwendung des Bilanzgewinnes per 31. Dezember 2013
3
GESCHÄFTSBERICHT 2013
SOLIDA Versicherungen AG
ZUM GESCHÄFTSJAHR 2013
Die Schweizer Privatassekuranz blickt auf ein erfolgreiches Jahr 2013 zurück. Trotz anspruchsvoller Rahmenbedingungen und anhaltendem Tiefzinsumfeld ist die Versicherungsbranche weiterhin auf Wachstumskurs und stellt ihre Leistungsfähig- keit unter Beweis. Während in der gesamten Schadenversicherung mit einemWachstum des Prämienvolu- mens von rund 1.6% gerechnet werden kann, sind die Prämieneinnahmen in der für die SOLIDA massgebenden Unfallversicherungssparte weiterhin rückläufig. Die Ursachen für diesen Rückgang gründen in den anhaltenden Auswirkungen der Tarifliberalisierung und dem verstärkten Wettbewerb unter den Anbietern. Die Lage auf den Finanzmärkten forderte die Schweizer Assekuranz weiterhin heraus. Es scheint zwar, dass die grössten Turbulenzen der Finanzkrise überwunden sind. Ent- sprechend zeigen auch die konjunkturellen Indikatoren nach oben. Doch wie nachhaltig und stabil diese Erholung ist, wird das laufende Jahr zeigen müssen. Die SOLIDA erziel- te auf ihren Finanzanlagen eine Performance von 4.2% (Benchmark 2.4%), so dass das Finanzergebnis wiederum wesentlich zum guten Gesamtergebnis beigetragen hat. Das Prämienvolumen der SOLIDA mit rund CHF 91.6 Mio. konnte nicht ganz an das Rekordergebnis (CHF 94 Mio.) vom Vorjahr anknüpfen. Zudem belastet auch die Zunah- me des gesamten Schadenaufwandes die Rechnung, wobei die reinen Schadenzahlun- gen sanken, die Rückstellungen für nicht erledigte Schadenfälle aber erhöht wurden. Damit wird der eintretende Reservesprung, welcher durch die ab 2014 gültigen neuen UVG-Rechnungsgrundlagen verursacht wird, bereits vorfinanziert. Entsprechend litt das versicherungstechnische Ergebnis, welches gerade noch positiv ausfiel. Insgesamt kann die SOLIDA aber auf ein gutes Jahr 2013 zurück blicken und weist wiederum einen Jahresgewinn von rund CHF 2.3 Mio. aus. Im Namen von Verwaltungsrat und Geschäftsleitung danken wir allen unseren Mitarbei- terinnen und Mitarbeitern. Sie haben sich in einer Art und Weise für die SOLIDA enga- giert, die grosse Anerkennung verdient. Einen Dank richten wir aber auch an unsere Geschäftspartner für die konstruktive Zusammenarbeit. Wir sind auch in Zukunft be- strebt, qualitativ gute Produkte und Dienstleistungen anzubieten.
Dr. Andreas Lauterburg
Stefan Kindler
Präsident des Verwaltungsrates
Direktor
5
GESCHÄFTSBERICHT 2013
SOLIDA Versicherungen AG
ENTWICKLUNG DER LETZTEN 10 JAHRE
IN CHF
Jahr
Prämien- einnahmen 62’328’776 68’953’172 78’384’289 85’991’494 88’830’968 88’852’235 92’989’879 81’647’845 93’963’463 91’566’773
Kapitalerträge
Schaden- aufwand
Rück- vergütungen 25’857’708 23’001’357 28’923’395 31’408’141 35’247’402 34’599’847 34’651’951 33’780’741 31’924’374 33’515’832
Verwaltungs- kosten
5’728’722 10’143’098 9’848’134 7’910’965 – 29’030’323 2’100’574
26’164’844 34’669’838 33’121’749 36’613’645 37’325’602 32’265’612 39’020’728 27’867’521 44’832’746 46’991’953
3’389’024 3’393’398 3’447’531 4’171’226 4’045’146 4’102’743 4’049’908 4’595’006 5’998’919 5’645’331
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
641’200 392’001
5’639’353 7’158’576
IN CHF
Jahr
Kapitalanlagen
Schaden- rückstellungen
Eigenkapital
Gewinn
Bilanzsumme
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
231’204’852 266’032’015 299’677’885 319’373’844 317’297’551 324’593’608 365’618’989 392’897’850 486’208’041 527’579’699
223’475’444 236’605’701 252’153’546 270’449’813 289’748’798 303’995’951 325’502’070 411’569’602 425’928’282 445’104’312
37’828’662 39’059’057 40’152’744 40’402’166 40’402’824 40’467’820 40’502’720 40’625’578 42’447’315 44’891’732
2’195’246 2’230’395 2’293’687 2’249’422 658 2’064’996 2’234’900 2’322’858 2’121’737 2’269’188
280’587’073 309’604’748 333’721’991 361’115’064 350’510’427 375’523’881 407’316’094 500’981’658 530’376’900 554’427’613
6
PRÄMIENAUFTEILUNG
IN CHF
Jahr
Unfall- versicherung Tod / Invalidität
Unfall- versicherung UVG 9’815’345
Übrige Unfall- versicherungen
Rück- versicherung
Total
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
46’942’051 47’077’238 50’271’016 49’005’880 51’856’766 51’190’468 49’540’186 45’567’682 45’456’120 45’622’485
1’489’662 1’802’141 2’038’748 2’305’656 2’162’349 2’208’285 2’391’993 2’283’937 6’660’765 6’086’909
4’081’718 5’433’492 5’960’912 6’470’991 7’053’777 6’399’908 7’310’429 186’137 80’000 – 22’738
62’328’776 68’953’172 78’384’289 85’991’494 88’830’968 88’852’235 92’989’879 81’647’845 93’963’463 91’566’773
14’640’301 20’113’613 28’208’967 27’758’076 29’053’574 33’747’271 33’610’089 41’766’578 39’880’117
PRÄMIENAUFTEILUNG 2013
UTI 49.8% UVG 43.6% Übrige Versicherungen 6.6%
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GESCHÄFTSBERICHT 2013
SOLIDA Versicherungen AG
JAHRESBERICHT 2013
Unsere Geschäftstätigkeit ist einerseits sehr eng mit unseren Krankenversicherungs- partnern (Indirektes Geschäft) verbunden, und andererseits findet ein eigener Vertrieb (Direktes Geschäft) statt. Während im Indirekten Geschäft das Prämienvolumen ge- halten werden konnte, sank jenes im Direkten Geschäft um rund 6.4%, entsprechend CHF 1.7 Mio. Wird nur der Abfluss aus dem ex. Alba- und ex. Phenix-Portefeuilles berücksichtigt, beträgt dieser alleine CHF 2.3 Mio. In der Sparte Obligatorische Unfallversicherung (UVG) sank im Indirekten Geschäft das Prämienvolumen um 3.4% auf CHF 20'670'391 (Vorjahr CHF 21'408'678). Im Direkten Geschäft verringerte sich das Prämienvolumen um 5.6% auf CHF 19'209'722 (Vorjahr CHF 20'357'900).
In der Sparte UTI-Versicherung (Unfalltod- und Unfallinvaliditätsversicherung) konnte das Prämienvolumen mit CHF 45'622'485 (Vorjahr CHF 45'456'120) gehalten werden.
Von schweren Serienschäden blieben wir glücklicherweise auch dieses Jahr verschont und damit auch unsere Rückversicherungspartner.
Bruttoprämien
Die Bruttoprämien sanken gegenüber dem Vorjahr um 2.6% auf CHF 91'566'773 (Vor- jahr CHF 93'963'463). Darin enthalten sind Prämienanteile in den Sparten Unfallversiche- rung für Tod und Invalidität (UTI) von 49.8%, in der Obligatorischen Unfallversicherung (UVG) von 43.6% und in den übrigen VVG-Versicherungen (Einzel-Unfall, usw.) von 6.6%. Das Finanzjahr 2013 war durch die weitere Beruhigung der Schuldenkrise und eine starke Performance der Aktienmärkte geprägt. Infolge der Fusion mit der SOLIMOB Immobilien AG hat sich der Anteil der Immobilien an den Finanzanlagen auf 20.7% erhöht. Die Performance unserer Anlagen betrug 4.2% (Vorjahr 5.0%). Der Ertrag aus der Veräusserung erhöhte sich auf CHF 1'728'428 (Vorjahr CHF 538'900). Die Zins- und Dividendenerträge konnten um 1.0% auf CHF 10'806'419 (Vorjahr CHF 10'694'408) gesteigert werden. Infolge der positiven Märkte musste kein realisierter Verlust verbucht werden. Die Wertberichtigungen belasteten die Erfolgsrechnung mit CHF 1'254'448 (Vorjahr CHF 756'544). Der der technischen Rechnung gutgeschriebene Zins belief sich auf CHF 5'519'908 (Vorjahr CHF 5'036'738). Durch die starke Performance der Anlagen konnten wir Kursschwankungsreserven von CHF 0.6 Mio. auflösen. Durch die Fusion sowie den weiteren Erwerb von Liegenschaften hat sich der Gewinn in der Liegenschaf- tenrechnung auf CHF 1'612'816 (Vorjahr CHF 450'883) erhöht. Durch die Vorfinanzierung des bevorstehenden Reservesprungs, welcher durch die ab 2014 gültigen neuen UVG-Rechnungsgrundlagen verursacht wird, hat der Schadenauf- wand zugenommen. Die Schadenaufwendungen belaufen sich auf CHF 52'511'861 (Vorjahr CHF 49'869'484; +5.3%), wobei die reinen Schadenzahlungen um 3.0% auf CHF 34'942'004 (Vorjahr CHF 36'020'888) sanken. Die Rückstellungen für nicht erle- digte Schadenfälle wurden im Berichtsjahr gesamthaft um CHF 19'466'164 (Vorjahr CHF 16'180'335; +20.3%) erhöht.
Finanzergebnis
Schadenaufwand
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SOLIDA Versicherungen AG
Aufteilung des Schadenaufwandes vor Abzug der Rück- versicherungsanteile
40’000’000
35’000’000
UTI 14.9% CHF 7’284’558 UVG 78.7% CHF 38’481’030 Rückversicherung -0.4% CHF -193’892 Übrige 6.8% CHF 3’316’564
30’000’000
25’000’000
20’000’000
15’000’000
10’000’000
5’000’000
0
- 5’000’000
Rückvergütungen
Die Rückvergütungen an unsere Krankenversicherungs-Partner in der Unfalltod- und Invaliditäts-Versicherung (UTI) stiegen um 7.8% auf CHF 30'870'348 (Vorjahr CHF 28'640'098). Zusammen mit den Vermittlerprovisionen und Beiträgen an die Unfallverhütung (UVG) konnten aufgrund der individuellen Resultate CHF 33'515'832 (Vorjahr CHF 31'924'374) ausgeschüttet werden (+5.0%). Der Verwaltungsaufwand sank um 5.9% auf CHF 5'645'760 (Vorjahr CHF 5'998'919) und reduzierte sich auf ein Niveau von 6.5% (Vorjahr 6.7%) der verdienten Prämie für eigene Rechnung. Das Resultat der technischen Rechnung fiel mit CHF 609'228 (0.7% der Bruttoprämien) positiv aus (Vorjahr Gewinn CHF 6'608'186). Dabei wurde der Rechnung ein erwirtschaf- teter technischer Zins von CHF 5'519'908 (Vorjahr CHF 5'036'738) gutgeschrieben. Das Bruttoergebnis weist vor Steuern und Abschreibungen einen Gewinn von CHF 7'767'804 (Vorjahr CHF 12'247'540) aus. Nach Reduzierung der Kursschwankungs- reserve um CHF 0.6 Mio. (Vorjahr Erhöhung CHF 9.0 Mio.) und Steueraufwendungen von CHF 1.8 Mio. (Vorjahr CHF 0.4 Mio.), verblieb ein Jahresgewinn von CHF 2'269'188 (Vorjahr CHF 2'121'737).
Verwaltungskosten
Technisches Resultat
Gesamtergebnis
10
Obligationen 56.5% CHF 298.3 Mio. Pfandbriefe 4.4% CHF 23.1 Mio. Aktien / Anteile 25.8% CHF 136.2 Mio. Immobilien 13.3% CHF 70.0 Mio.
Bestand der Kapitalanlagen
Wertschriftenbestand
36’568’800 9’921’400 96’773’500 104’714’900 50’310’200 CHF
%
CHF
%
Staatspapiere Gemeinden, Bezirke Banken Industrie Fremdwährungen Total Obligationen Pfandbriefe Aktien / Anteile Total
8.0 2.2
21.2 22.9 11.0 65.2
65.2 5.0 29.8 100.0
298’288’800 23’069’700 136’194’600 457’553’100
DANK AN UNSERE MITARBEITENDEN UND PARTNER
Dieses Resultat ist dank der sehr guten Arbeit unserer Partner und Kunden zustande gekommen. Wir möchten allen Mitarbeitenden unserer Partner und Kunden, die in irgendeiner Form dazu beigetragen haben, unseren grossen Dank aussprechen. Aber auch den Mitarbeitenden der SOLIDA sei an dieser Stelle aufrichtig gedankt für die das ganze Jahr hindurch erbrachten Leistungen. Nur so war es möglich, das Vertrauen in die SOLIDA zu erhalten und zu stärken.
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SOLIDA Versicherungen AG
EINIGE UNSERER PARTNER
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VERWALTUNGSRAT
Dr. Andreas Lauterburg
Präsident, Kehrsiten
Daniel Schmutz
Vizepräsident, Küsnacht
Rudolf Bruder
Cham
Nikolai Dittli
Emmenbrücke
GESCHÄFTSLEITUNG
Stefan Kindler
Direktor
Rolf Eisenring
Vizedirektor
REVISIONSSTELLE
PricewaterhouseCoopers AG, Luzern
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SOLIDA Versicherungen AG
ERFOLGSRECHNUNG 2013
IN CHF
2013
2012
Bruttoprämien Prämien an Rückversicherungen Prämien für eigene Rechnung Veränderung der Prämienüberträge Verdiente Prämien für eigene Rechnung
91’566’773.02 – 4’802’009.38 86’764’763.64 0.00 86’764’763.64
93’963’462.87 – 4’669’733.28 89’293’729.59 0.00 89’293’729.59
Technischer Zinsertrag
5’519’908.00
5’036’738.00
Schadenzahlungen Anteile Rückversicherer Schadenzahlungen für eigene Rechnung Veränderung der Schadenrückstellung für eigene Rechnung
– 34’942’003.75 1’896’306.80 – 33’045’696.95 – 19’466’164.40 – 52’511’861.35 – 33’515’831.57 – 5’645’331.26 0.00
– 36’020’887.96 2’331’739.05 – 33’689’148.91 – 16’180’335.05 – 49’869’483.96 – 31’924’374.28 – 5’998’919.15 0.00 70’496.05 6 ’ 608 ’ 186.25
Total Schadenaufwand für eigene Rechnung Rückvergütungen und Überschussbeteiligungen Verwaltungsaufwand Bildung Rückstellung Projekt Emerald Dienstleistungsertrag TECHNISCHES ERGEBNIS
– 2’419.20 609 ’ 228.26
Finanzerfolg Liegenschaftenerfolg FINANZERGEBNIS
5’545’760.29 1’612’815.80 7’158 ’ 576.09
5’188’470.69 450’882.79 5’639 ’ 353.48
GESAMTERGEBNIS
7 ’ 767 ’ 804.35
12 ’ 247 ’ 539.73
Veränderung Kursschwankungsreserve Auflösung Wertberichtigungen Abschreibungen auf Sachanlagen und immaterielle Anlagen Steuern JAHRESGEWINN
600’000.00 0.00
– 9’010’000.00 0.00 – 746’685.95 – 369’117.25 2’121’736.53
– 4’259’772.00 – 1’838’844.40 2’269’187.95
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GESCHÄFTSBERICHT 2013
SOLIDA Versicherungen AG
BILANZ PER 31. DEZEMBER 2013
IN CHF
31.12.2013
31.12.2012
AKTIVEN ANLAGEVERMÖGEN Finanzanlagen Obligationen und andere festverzinsliche Werte Aktien und Anlagefonds Darlehen an Konzerngesellschaften Beteiligungen Sachanlagen Immobilien
321’358’500.00 136’194’600.00
298’190’300.00 136’875’370.00 23’000’000.00 7’200’000.00
0.00 0.00
70’026’598.50 527’579’698.50
20’942’370.50 486’208’040.50
UMLAUFVERMÖGEN Flüssige Mittel
15’202’860.76 4’764’989.04 338’450.80 2’712’086.14 3’829’528.00 26’847’914.74
30’219’194.41 5’796’532.06 1’477’469.34 2’766’156.90 3’909’507.00 44’168’859.71
Forderungen gegenüber Versicherern und Rückversicherern Forderungen gegenüber Konzerngesellschaften / Aktionären Andere Forderungen Aktive Rechnungsabgrenzungen
TOTAL
554’427’613.24
530’376’900.21
16
BILANZ PER 31. DEZEMBER 2013
IN CHF
31.12.2013
31.12.2012
PASSIVEN FREMDKAPITAL Versicherungstechnische Rückstellungen für eigene Rechnung Prämienübertrag Rückstellung für nicht erledigte Schäden und für Renten Andere versicherungstechnische Rückstellungen Total versicherungstechnische Rückstellungen
2’804’049.00 445’104’311.84 4’000’000.00 451 ’ 908 ’ 360.84 43’370’746.70 2’015’684.91 555’738.70 1’000’000.00 950’000.00 426’596.93 7’108’753.60 507 ’ 335 ’ 881.68
2’804’049.00 425’928’282.29 4’000’000.00 432 ’ 732 ’ 331.29 41’729’680.70 1’502’658.11 632’974.20 1’950’000.00 0.00 289’108.07 6’892’833.00 485 ’ 729 ’ 585.37
Andere Rückstellungen und Wertberichtigungen Verbindlichkeiten gegenüber Versicherern und Rückversicherern Verbindlichkeiten gegenüber Konzerngesellschaften / Aktionären
Langfristige Hypotheken Kurzfristige Hypotheken
Andere kurzfristige Verbindlichkeiten Passive Rechnungsabgrenzungen
EIGENKAPITAL Aktienkapital Gesetzliche Reserve Reserven aus Kapitaleinlagen
10’000’000.00 5’000’000.00 1’900’000.00 27’775’228.77
10’000’000.00 5’000’000.00 1’900’000.00 25’400’000.00
Freie Reserve Bilanzgewinn
Vortrag auf neue Rechnung Jahresgewinn
147’314.84 2’269’187.95 2’416’502.79
225’578.31 2’121’736.53 2’347’314.84
47 ’ 091 ’ 731.56
44 ’ 647 ’ 314.84
TOTAL
554 ’ 427 ’ 613.24
530 ’ 376 ’ 900.21
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GESCHÄFTSBERICHT 2013
SOLIDA Versicherungen AG
ANHANG PER 31. DEZEMBER 2013
Auf den 1. Januar 2013 hat die SOLIDA Versicherungen AG (übernehmende Gesell- schaft) mit der SOLIMOB AG fusioniert. Es ist ein Fusionsgewinn über TCHF 2'375 ent- standen. Dieser wurde direkt in das Eigenkapital in die freien Reserven gebucht.
IN CHF
31.12.2013
31.12.2012
BRANDVERSICHERUNGSWERTE Immobilien Mobilien
72’239’000.00 1’390’136.00
19’704’800.00 1’386’436.00
BETEILIGUNGEN SOLIMOB AG, Zürich Zweck: Immobiliengesellschaft Aktienkapital (15’000 Namenaktien zu nom. je CHF 1’000) Beteiligungsquote (Stimm- und Beteiligungskapital)
0.00 0%
15’000’000.00
80%
ZUR SICHERUNG EIGENER VERPFLICHTUNG VERPFÄNDETE AKTIVEN Immobilien (Buchwert)
9’139’859.50
9’422’536.00
Angaben über die Durchführung einer Risikobeurteilung gemäss Art. 663b Ziffer 12 OR
Die SOLIDA Versicherungen AG verfügt über ein Risikomanagementsystem, das zwischen externen, operativen, versicherungstechnischen und Führungs- und Infor- mationsrisiken unterscheidet. Die identifizierten Risiken werden hinsichtlich ihrer Eintretenswahrscheinlichkeit und ihrer möglichen Auswirkungen quantifiziert und in einer Risikolandkarte festgehalten. Der Verwaltungsrat hat diese Risikolandkarte an seiner Sitzung vom 5. September 2013 besprochen und entsprechende Mass- nahmen beschlossen.
18
IN CHF
31.12.2013
31.12.2012
ZUSAMMENSETZUNG VERWALTUNGSAUFWAND Personalaufwand Sonstiger Verwaltungsaufwand TOTAL ZUSAMMENSETZUNG FINANZERFOLG Finanzertrag Ertrag aus Veräusserung Finanzanlagen Finanzaufwand Dem technischen Ergebnis zugeordneter Zinsertrag TOTAL ZUSAMMENSETZUNG LIEGENSCHAFTENERFOLG Liegenschaftenertrag Liegenschaftenaufwand TOTAL
3’247’435.85 2’397’895.41 5 ’ 645 ’ 331.26
3’429’434.60 2’569’484.54 5 ’ 998 ’ 919.14
10’867’829.74 1’728’428.19 – 1’530’589.64 – 5’519’908.00 5’545 ’ 760.29
10’779’587.80 470’450.00 – 1’024’829.11 – 5’036’738.00 5’188 ’ 470.69
4’786’507.50 – 3’173’691.70 1’612’815.80
1’042’688.50 – 591’805.71 450’882.79
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GESCHÄFTSBERICHT 2013
SOLIDA Versicherungen AG
VERWENDUNG DES BILANZGEWINNES PER 31. DEZEMBER 2013 (ANTRAG DES VERWALTUNGSRATES)
IN CHF
31.12.2013
31.12.2012
Vortrag vom Vorjahr Jahresgewinn BILANZGEWINN
147’314.84 2’269’187.95 2’416 ’ 502.79
225’578.31 2’121’736.53 2’347 ’ 314.84
Dividende VORTRAG AUF NEUE RECHNUNG
– 2’200’000.00 216 ’ 502.79
– 2’200’000.00 147 ’ 314.84
Verwendung des Bilanzgewinnes per 31. Dezember 2012 gemäss Beschluss der ordentlichen Generalversammlung vom 16. Mai 2013
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GESCHÄFTSBERICHT 2013
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