PEPS_26_BasseDef (2)
NE PAS SE LAISSER DÉBORDER
91
ET LES FONDS EURO-CROISSANCE? Ils offrent en principe un rendement supérieur à celui des fonds euros et une garantie du capital investi, à condition d’immobiliser son épargne huit ou dix ans minimum. Une contrainte qui explique, entre autres, le peu de succès de ces fonds lancés il y a trois ans. Le plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises (projet de loi Pacte en débat parlementaire)
UN CONSEIL Avec l’appui de votre assu- reur, dosez la proportion d’UC (20 %, 40 % ou davantage) qui permettra de booster le rendement de votre épargne sans avoir l’impression de faire face à une catastrophe en cas de chute des marchés nanciers. Si vous n’avez pas envie de gérer vos UC ni d’effectuer régulièrement les arbitrages qui s’im- posent (sécurisation des gains obte- nus sur le fonds euros, vente en cas de moins-values…), optez pour une gestion pro lée ou unmandat de gestion.
Vous avez intérêt à investir enunités de compte si : , vous n’avez pas de projet précis à moyen terme et souhaitez obtenir un rendement optimalde votre épargne ; , vous préférez jouer la carte desmar- chés nanciers par le biais des UC plu- tôt que d’ouvrir un compte-titres ou un plan d’épargne en actions (PEA) et d’acheter en direct des actions ; , vous avez la capacité réelle d’endos- ser des contrecoups violents. Le CAC 40 a baissé de 42%en 2008 et 33%en 2002!
pourrait les rendre plus attractifs. Pour Philippe Crevel, « un panachage
astucieux entre fonds en euros et UC vaut actuellement mieux qu’un fonds euro-croissance avec lequel toute sortie avant le terme prévu expose forcément à une perte en capital ».
CAS PRATIQUE: COMBIEN PEUVENT RAPPORTER 10000 € PLACÉS PENDANT 10 ANS?1
À 50 % fonds en euros et 50 % en UC
Placés à 100 % sur le fonds en euros
À 100 % en UC
Scénario favorable 2
11605,40 €
13203,92 €
14802,44 €
Scénario défavorable 3
11605,40 €
11068,60 €
10531,80 €
1. Investissement net de 10000 € (frais sur versements déduits) en une seule fois et en tout début d’année. 2. Rendement annuel moyen de 1,5 % net des frais de gestion pour le fonds euros et rendement annuel moyen de 4 % net des frais de gestion pour les UC choisies. 3. Rendement annuel moyen de 1,5 % net des frais de gestion pour le fonds euros mais rendement des UC de 4 % net des frais de gestion par an pendant trois ans, puis rendement de 0,5 % par an pendant trois ans, puis contre-performance de − 2 % par an pendant quatre ans. Simulations réalisées par le Cercle de l’épargne.
ALEX-MIT / ISTOCK / GETTYIMAGES
Made with FlippingBook - Online catalogs