BVA_NUDGE_2018

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Moyenne globale

Prêt aux particuliers

Prêt hypothécaire

Carte de crédit

Compte titres

Compte courant

Compte épargne

0 %

20 %

40 %

60 %

80 %

100 %

Banque établie

Fintech

Illustration 2 : Choix du consommateur en phase de comparaison simulée (marques bancaires établies v s fintechs) En l’absence de préférence de marque, ou pour préférence égale entre marques établies et fintechs, on pourrait supposer que 60 % des participants choisiraient une marque établie et 40 % une fintech (puisque nous avons listé 6 marques établies et seulement quatre fintechs – ligne en pointillé dans l’illustration 2). Nous avons pourtant constaté que les consommateurs préfèrent les marques établies : en moyenne, 66 % des consommateurs choisissent des marques établies, contre 34% qui choisissent des fintechs. Compte tenu de la position de marché dominante de nombreuses marques testées, ce n’est pas très surprenant. Toutefois, nous avons également constaté que le degré de préférence pour les fintechs varie en fonction du produit : les banques devraient se méfier davantage de la menace qui pèse sur les prêts aux particuliers, sur les prêts hypothécaires et sur les cartes de crédit que sur les autres produits financiers. Qu’est-ce qui explique ces différences dans les préférences ? 43 % des consommateurs choisissent une fintech pour souscrire un prêt aux particuliers, mais ils sont seulement 26 % à faire de même pour ouvrir un compte épargne. Ils semblent donc que les consommateurs aient des approches différentes en matière d’épargne d’une part et d’emprunt d’autre part. Ceci est logique d’un point de vue psychologique : les consommateurs doivent trouver l’équilibre entre confiance et risque, et s’accommodent parfaitement d’emprunter de l’argent auprès d’un tiers, quel qu’il soit et y compris auprès de fintechs peu connues. En revanche, ils ne sont pas prêts à confier leur épargne à un tiers ne présentant pas les gages de sécurité d’une banque établie. Par ailleurs, les individus ont tendance à prendre plus de risques lorsqu’ils souscrivent un prêt, tandis qu’ils sont moins enclins à en prendre lorsque cela concerne la gestion de leur argent.

124 Guide de l'Économie Comportementale - 2018