BVA_NUDGE_2018

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intéressantes et les souscrivent donc sans difficulté. Par conséquent, tout nouveau service est rapidement adopté dès lors qu’il propose quelque chose de mieux par rapport à l’offre existante. À l’inverse, les produits financiers sont difficiles à comprendre et il faut souvent longtemps pour mesurer l’impact d’une décision financière. Cela a un impact psychologique : l’inertie psychologique ( Madrian & Shea, 2001 ) et l’actualisation temporelle ( Frederick, Loewenstein & O’Donoghue, 2002 ) dissuadent les consommateurs de changer de prestataires de services financiers. Pour un grand nombre de personnes, la finance est un sujet rébarbatif, déconcertant et pénible. Compte tenu de ce manque d’intérêt, il est difficile pour les nouveaux acteurs de capter l’attention des clients et, partant, de gagner des parts de marché. Cela étant, les fintechs s’efforcent de prendre en compte ce manque d’intérêt des consommateurs. En effet, certaines démystifient la finance et font de la simplicité un argument de vente : Nutmeg propose des options d’investissement claires, tandis que Monzo facilite la budgétisation. D’autres start-ups du secteur de la finance, comme Finimize, cherchent à informer les clients en proposant des sujets d’actualité financière clairs, accessibles et pertinents pour les personnes les moins averties dans ce domaine. Par ailleurs, les banques établies doivent garder à l’esprit que les faibles taux de changement de prestataire signifient qu’un client qui les quitterait pour une fintech serait difficile à récupérer. Les acteurs historiques ne peuvent se reposer sur leurs lauriers face à la menace des fintechs et doivent utiliser le temps dont ils disposent pour réduire cette menace. Menace Il est clair que les fintechs représentent un danger pour les banques historiques. Mais la préférence des clients pour les banques établies face aux fintechs varie selon les produits et les différents marchés connaissent des taux de résiliation différents. Alors quels sont les principaux risques auxquels sont confrontées les marques établies ? Après avoir analysé les taux de changement et les préférences de marque des clients pour différents marchés, nous avons constaté que les prêts aux particuliers représentent le segment le plus exposé à la menace des fintechs (cf. illustration 5). La durée d’un prêt aux particuliers classique est seulement de 3,5 ans, et les clients envisagent désormais de recourir aux services de fintechs comme Ratesetter et Lendable.

128 Guide de l'Économie Comportementale - 2018