BVA_NUDGE_2018

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de revenus et d’actifs au fil du temps, en passant par des tableaux d’estimations chiffrées des revenus et des actifs et divers tableaux de texte avec un système de classement par étoiles ou de mise en évidence des comparaisons de revenus. Nous avons constaté qu’une présentation simple des informations favorisait la compréhension des options qui s’offrent aux cotisants, qui prenaient alors des décisions en phase avec leurs préférences. Si nous devions déclarer un « vainqueur » global, une seule approche, un tableau de texte (avec mise en évidence des revenus), a produit de bien meilleurs résultats de bout en bout, tant en ce qui concerne la compréhension que la clarté perçue, la facilité de prise de décision, la confiance vis-à-vis du processus décisionnel et la propension à souscrire au régime. Les résultats de l’étude pourraient alimenter les exigences en matière de divulgation des informations par les fonds de pension. Ils pourraient contribuer à faire en sorte que la législation et la réglementation australiennes reflètent les préférences des consommateurs. Cet exemple parmi d’autres révèle comment l’exploitation des données comportementales aide et continuera d’aider les responsables politiques à parfaire le système de retraite australien. La trésorerie australienne a intégré les données comportementales, y compris certains enseignements tirés de la finance comportementale, dans un examen approfondi du système de pensions quand il a demandé à la Commission sur la productivité d’établir dans quelle mesure le système encourageait le comportement optimal du consommateur. La Commission sur la productivité fournit des conseils indépendants au gouvernement. Elle a déterminé que malgré la Garantie de pension et MySuper, les consommateurs étaient encore sous l’influence des biais comportementaux et restaient largement désengagés. En effet, la Garantie de pension et MySuper peuvent tendre à exacerber le désengagement en réduisant la pénalité pour désengagement, mais aussi dans la mesure où le consommateur pense à tort que le gouvernement l’approuve. De nombreux Australiens s’en tiennent au régime de pension par défaut au lieu d’en changer, ce qui limite la concurrence axée sur la demande. Le projet de rapport 2018 de la Commission révèle que les résultats pour les cotisants des régimes par défaut sont variables et que certains fonds sont sous-performants. Pour régler ce problème, il propose une solution inspirée par les données comportementales dont il a été nourri. Il recommande un choix assisté des employés, grâce auquel les cotisants se voient fournir une présélection des « meilleures options », les incitant à choisir leur propre régime. Cette présélection doit comprendre un maximum de 10 régimes comptant parmi les plus performants et être assortie d’une analyse comparée simple des caractéristiques de chaque régime, capable de retenir l’attention des cotisants. L’objectif est d’orienter les cotisants vers les bons régimes tout en leur permettant de choisir d’autres options. Les données comportementales permettront de relever les défis actuels liés aux pensions de retraite

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175 Guide de l'Économie Comportementale - 2018