Journal C'est à Dire 129 - Janvier 2008

L A P A G E D U F R O N T A L I E R

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Prêts en devises : les taux s’envolent Immobilier Cette logique de hausse s’inscrit dans un phénomène cyclique engagé depuis 2003. Elle s’applique quel que soit le type de prêt immobilier. Les taux en devises restent néanmoins inférieurs aux taux en euros.

“E n 2007, les taux varient de 2,95 % jusqu’à 3,6 % selon qu’il s’agisse d’un prêt capé ou pas, alors qu’en 2005 on se situait entre 1,2 % et 2,2 %. Même à 3,6 % sur 25 ans, ce taux res- te largement plus avantageux que pour un prêt en euros aujour- d’hui plus proche des 5 % à

durée équivalente” , confie Mar- cel Boiteux, chargé de clientè- le franco-suisse à l’agence mortuacienne du Crédit Agricole. Les prêts en devises s’effectuent le plus souvent à taux variable. Rien n’interdit d’opter pour un taux fixe qui avoisine alors allégrement 4,5 %, ceci expliquant cela.

Les frontaliers candidats à l’accession à la propriété se

tageux, de l’ordre de 2,9 % actuel- lement. Les échéances sont fixes et la durée ajustable en fonction de l’évolution des taux. “Au besoin, on rajoutera des échéances pour régler les intérêts supplé- mentaires.” Le prêt capé consiste à se fixer un seuil à + 1 %, + 2 % voire + 2,5 % par rapport aux taux de base. À cap + 1 %, on se retrou- ve alors à un taux voisin de 3,6 %. Inversement, ces prêts capés sont à échéance variable sur une durée fixe. Les prêts immobiliers en devises suivent l’évolution du taux Libor, un index réservé aux prêts habitat dont la valeur est axée sur l’équivalence Euro-Franc Suis- se. Sa valeur évolue selon un rythme cyclique qui se renou- velle tous les 5 ans environ. Autour de 3 % en 1995, il était descendu à 1,5 % en 1997 pour repartir ensuite significative- ment à la hausse entre 1999 et 2000. Un mouvement suivi d’une baisse jusqu’en 2003 pour se prolonger par une augmen- tation ininterrompue jusqu’en 2007. “En deux ans, le taux moyen du Libor a progressé de 1,7 %. On peut estimer qu’il a atteint ou presque sa valeur maximale et que la tendance devrait évoluer plutôt à la bais- se. Le frontalier qui emprunte aujourd’hui n’a presque pas inté- rêt à opter pour un prêt capé.” Quelles sont concrètement les conséquences de cette flambée

voient généralement proposer deux types de prêt sans ou avec cette barrière de sécurité, ce plafond plus communé- ment désigné sous le ter- me de cap. Plus risquée,

De 340 à 871 francs suisses par mois.

la formule non capée offre logi- quement les taux les plus avan-

Les frontaliers perdent de leur pouvoir d’achat dans l’opération.

des taux sur le montant des inté- rêts à rembourser ? Chaque cas est bien sûr particulier. À titre purement indicatif - mais très révélateur -, prenons le cas vir- tuel d’un emprunt non capé contracté sur 20 ans d’un mon- tant d’environ 390 000 francs suisses (240 000 euros) qui démarrerait à partir d’octobre 2006. Au bout de 16 échéances, le taux client passerait de 1,75 à 2,74 %, ce qui se traduit par

des intérêts progressant de 340 à 871 francs suisses par mois, entre octobre 2006 et jan- vier 2008. Une différence de 530 francs suisses, soit près de 370 euros, qui viendrait s’ajouter à la perte de revenu liée à la dépréciation de la monnaie suis- se vis-à-vis de l’euro. Les fron- taliers comme les autres n’échappent donc pas à la bais- se du pouvoir d’achat. F.C.

La hausse des taux, ajoutée à celle de l’euro, et les mensualités s’envolent pour les prêts en devises.

Toute l’équipe des Jardins Comtois vous remercient pour votre confiance et vous présentent leurs Meilleurs Vœux pour l’année 2008

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