INTOO HABITAT 03 - 2eme semestre 2018

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/ LE DOSSIER

en place des liaisons directes avec Vousfinancer. Une fois que le dossier est monté, on peut rece- voir des offres en moins de 48 heures. J’ajoute que l’argumentaire que nous développons auprès des banques nous permet souvent d’obtenir un crédit d’un montant supérieur à celui que le candidat à l’emprunt aurait obtenu en agissant seul. Il peut donc accéder à un bien à côté duquel il serait pas- sé faute d’un financement suffisant. Je conseille aux candidats à l’emprunt de venir nous rencon- trer en amont, et pas en dernier recours. C’est au départ du projet que le rôle du courtier a du sens. Quels sont les éléments qui retiennent l’at- tention des banques dans l’examen d’un dos- sier de prêt ? Yoann Guérin : La stabilité des revenus est un élément important, tout comme il vaut mieux être employé en C.D.I. plutôt qu’en C.D.D. L’en- dettement et le fonctionnement du compte sont d’autres critères d’analyse. Ce sont trois fac- teurs-clés des conditions d’octroi. Il y a toutefois des nuances. Une personne peut très bien gagner sa vie, si elle dépense tout ce qu’elle gagne, elle n’obtiendra pas forcément la confiance d’une banque à hauteur de ses attentes. Les personnes malades ont-elles, elles aussi, inté- rêt à faire appel au courtier pour obtenir un prêt ? Yoann Guérin : Dans le cas d’une personne ma- lade, avant de chercher un organisme de finance- ment, nous allons d’abord trouver une compagnie d’assurances qui acceptera de l’accompagner dans son projet. Sur ce plan-là, nous travaillons main dans la main avec Jean-Pierre Baverel, direc- teur Intoo Habitat service assurance. Nous venons justement d’assurer une personne atteinte d’un cancer. Elle a obtenu un octroi de prêt. Pour en arriver là, il faut faire les choses dans l’ordre. Notre force est que nous collaborons avec 110 parte- naires bancaires, ce qui nous permet de trouver des solutions adaptées y compris pour des projets qui sortent du cadre habituel. L’âge et la durée ne sont plus des freins à l’emprunt. On finance des projets sur 30 ans pour des personnes qui en ont soixante et qui veulent investir dans une résidence

secondaire pour leur retraite. À partir du moment où le projet est cohérent, nous pouvons trouver des solutions. Êtes-vous favorable au prêt en devises pour les tra- vailleurs frontaliers ? Yoann Guérin : La personne qui a des revenus en francs suisses peut emprunter dans cette devise alors que la valeur du bien est en euros. Ce choix est soumis à ce que l’on appelle “le risque de change.” Emprunter en francs suisses impose un rembourse- ment dans cette monnaie. L’emprunteur subit donc le change à l’achat. Il le subit aussi à la vente, c’est tout le problème en cas de taux défavorable. Par exemple, une personne achète un bien 300 000 euros. Pour le financer en devises, elle va emprunter 345 000 C.H.F. (taux 1,15 %). Si peu de temps après, au moment de la revente le franc suisse est à pari- té avec l’euro, le vendeur aura une dette de 45 000 C.H.F. puisque le produit de la vente ne couvre pas le montant du prêt à rembourser. En revanche, dans l’hypothèse où le taux de change est à 1,50, il va ga- gner près de 100 000 C.H.F. sur son crédit. Notre rôle est de conseiller le client sur l’ensemble de ces pa- ramètres. Yoann Guérin : On emprunte actuellement à des taux négatifs, c’est-à-dire inférieurs à l’inflation qui repart à la hausse. L’argent n’a jamais été aussi peu cher sur les marchés. Nous obtenons assez facilement des taux entre 1,20 % et 1,40 % sur 20 ans. Le contexte est propice à l’emprunt. Il n’est pas trop tard non plus pour étudier un rachat de crédit, même dans le cas d’un prêt qui n’a que deux ou trois ans. Les taux sont historiquement bas. C’est donc lemo- ment d’emprunter… Depuis l’installation de Vousfinancer à Pontarlier, quel volume de prêts avez-vous obtenu ? Yoann Guérin : Depuis 2010, nous avons obte- nu 360 millions d’euros de prêts sur la région de Pontarlier pour nos clients. Nous sommes pas- sés de 10 à 20 salariés répartis sur les 7 sites du groupe Intoo Habitat où l’enseigne Vousfinancer est présente.

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