WORLDLINE_DOCUMENT_REFERENCE_2017

Positionnement et stratégie deWorldline Tendances demarché

Le paiement mobile couvre tant les cas d’utilisation à distance (paiement sur le site d’une boutique en ligne ou sur l’application mobile d’un commerçant) que les cas d’utilisation de proximité (paiement dans un magasin physique). Les consommateurs s’habituent de plus en plus à l’utilisation de cette nouvelle option et sont de plus en plus informés à ce sujet, comme l’indique une étude d’Accenture (2016 North America Consumer Digital Payments Survey) selon laquelle en 2016, 56% des Américains « connaissaient très bien » la technologie. Le paiement mobile NFC d’Apple qui fait partie du service Apple Pay lancé en 2014 montre bien la réalité de ce cas d’utilisation, qui a un effet positif sur les autres systèmes de paiement mobile. Paiements instantanés Les paiements immédiats (également appelés paiements instantanés ou paiements en temps réel) ont un potentiel très fort à la fois pour les paiements de détail et pour les paiements d’entreprise, et leur impact à long terme sur l’écosystème des paiements sera considérable. Dans le monde entier, le nombre d’initiatives de paiements immédiats d’une forme ou d’une autre a énormément augmenté au cours des 12 derniers mois et cette hausse se poursuivra. En Europe, le schéma de virement bancaire instantané SEPA du Conseil Européen des Paiements est désormais opérationnel et, bien que facultatif, il devrait changer le secteur des paiements étant donné que de plus en plus de nouveaux cas d’utilisation sont répertoriés. equensWorldline fait partie des premiers CSM (Clearing & Settlement Mechanism) à soutenir cela. Les paiements immédiats présentent de nombreux avantages par rapport aux liquidités et aux chèques et représentent une solution de remplacement idéale. Aussi, poussés par les applications mobiles, ils pourraient prendre une part de marché sur la carte de débit. Les facteurs de réussite clés se basent en particulier sur l’ubiquité, l’interopérabilité, l’expérience utilisateur améliorée et le prix. Demain, les montres intelligentes seront un outil multiservice pratique d’identification, qui permettra d’ouvrir la porte d’un hôtel, de recevoir des messages/notifications contextuelles ou de payer de manière simple des services ou des biens. Sous réserve des protections adéquates de la vie privée, les appareils mobiles offriront également aux commerçants la possibilité de recueillir, sur une base volontaire, une grande quantité de données contextuelles sur les consommateurs qu’ils pourraient analyser et partager avec d’autres marques afin de proposer à ces consommateurs (idéalement en temps réel) des offres ciblées et personnalisées convaincantes, ainsi que d’autres produits ou d’autres services. Les données recueillies par les capteurs mobiles favoriseront également le quantified self, à savoir des services basés sur l’auto-évaluation du comportement en vue de la fourniture de conseils ou de services en matière de santé, d’assurance, de nutrition et dans de nombreux autres domaines. Les développements clés de la technologie soutiendront l’augmentation des paiements électroniques B.1.2.3

La blockchain est un grand journal distribué. Elle est par exemple utilisée pour toutes les transactions en Bitcoin. La blockchain a de nombreuses applications au-delà des cryptomonnaies et a le potentiel d’améliorer l’efficacité des opérations financières dans le monde et de transformer le réseau financier mondial. Chaque réseau blockchain fonctionne selon un algorithme ● cryptographique unique et un protocole qui permet des transferts numériques sécurisés et directs de valeur et d’actifs (tels que l’argent, les contrats, les actions, etc.) par l’intermédiaire des réseaux ouverts ou fermés qui sont soutenus par des places d’échanges. Alors que les grands livres traditionnels sont détenus et gérés par une institution et un accès restreint, la blockchain est hébergée sur un réseau mondial pair-à-pair d’ordinateurs. Une des caractéristiques principales de la technologie ● blockchain est le grand journal distribué, ce qui permet le modèle participatif de la blockchain. Les banques pourraient adopter cette technologie pour remplacer certaines infrastructures de paiement existantes. En effet, les paiements ont été identifiés par l’ABE comme l’un des cas d’utilisation des cryptotechnologies. Les plates-formes existantes de traitement des services de paiement se sont développées au fil du temps, souvent par les introductions itératives de séries de plates-formes, chacune étant conçue pour traiter uniquement des maillons spécifiques de la chaîne de valeur des services de paiement. Cette approche cloisonnée dite « en silo » entraîne des pertes d’efficacité (manque de standardisation, fonctionnalités redondantes ou en conflit, coûts élevés de maintenance, délais plus longs pour la mise sur le marché de nouveaux produits, etc.), ainsi que des pertes d’opportunités de partage des données générées à un certain maillon de la chaîne de valeur pour alimenter des applications à d’autres maillons de cette chaîne. Selon une étude de Cap Gemini/RBS, les moteurs ainsi que l’infrastructure de paiement utilisés actuellement par la plupart des banques ne satisfont pas les exigences actuelles en termes de fonctionnalités, de capacité et de flexibilité, et de ce fait les banques sont confrontées au risque d’érosion de leur clientèle face aux propositions innovantes des établissements non bancaires qui utilisent les dernières technologies. En réponse à ces développements, un nombre croissant de banques et de fournisseurs de services de paiement investissent dans des plates-formes entièrement remaniées, offrant des services de bout en bout (end-to-end), couvrant la totalité de la gamme du traitement des paiements et des fonctions connexes, avec la capacité de partager les informations de paiement à travers l’ensemble du système. On s’attend à ce que ces nouvelles plates-formes intégrées permettent l’introduction de nouveaux services, qu’elles réduisent les temps d’accès au marché et qu’elles créent de nouvelles économies d’échelle, permettant aux fournisseurs de services de paiement d’offrir des services améliorés en diversité et en qualité à un coût inférieur et de les offrir facilement dans de multiples pays. Selon une étude de Cap Gemini/RBS, alors que les banques, qu’elles soient grandes ou petites, prennent conscience des avantages d’une refonte de leurs systèmes, la complexité et les coûts importants d’une telle refonte sont difficiles à justifier pour celles qui ne disposent que d’un volume de transactions réduit. Ceci est de nature à apporter des opportunités additionnelles d’externalisation aux fournisseurs de services de traitement des transactions de paiement capables de proposer des services avancés grâce à leurs Payment services hubs.

B

29

Worldline Document de Référence 2017