WORLDLINE_DOCUMENT_REFERENCE_2017

B

Positionnement et stratégie deWorldline Tendances demarché

B.1.2.4

Des évolutions réglementaires devraient créer de nouvelles opportunités pour le secteur des paiements

Cette proposition pourrait avoir un impact sur certaines activités de paiement exercées par le Groupe, notamment les services liés aux plates-formes de paiement à distance iDEAL et MyBank et les plates-formes de paiement à distance par carte WL Sips ; elle nécessitera notamment une revue des processus d’authentification et d’autorisation qui seront adoptés dans le cadre de la DSP II afin d’adapter, le cas échéant, les plates-formes de paiement du Groupe pour se conformer à la réglementation en vigueur. Pour obtenir une description de ces services, voir la Section C « Description des activités du Groupe » du Document de Référence.

Les banques font face en Europe à une série de modifications réglementaires qui ont le potentiel de créer de nouvelles opportunités de sous-traitance pour les fournisseurs de services de paiement et d’augmenter la demande de services à valeur ajoutée, afin de créer de nouveaux services et opportunités commerciales. Les réglementations ont permis une réduction importante des commissions d’interchange Depuis le 9 décembre 2015, le règlement relatif aux commissions d’interchange (ou « IFR ») est entré en vigueur en Europe : il plafonne les commissions d’interchange à 0,2% du montant de la transaction pour les cartes de paiement et à 0,3% pour les cartes de crédit ; il permet aussi d’améliorer la transparence et la concurrence sur le marché des cartes. A volume constant, la réduction des commissions d’interchange réduit automatiquement le chiffre d’affaires des banques d’émission. Ceci pourra créer de nouvelles opportunités de sous-traitance dans la mesure où il amènera les banques à réexaminer leurs modèles économiques et rechercher des moyens pour réduire leurs coûts. Cela va créer des opportunités de vente des services à valeur ajoutée (tels que services de détection de fraude ou les services liés aux cartes, etc.) qui pourront être proposés par les banques à leurs clients, leur offrant ainsi de nouvelles sources de revenus pour compenser la perte des commissions d’interchange. En même temps, en réduisant le coût associé à l’acceptation des paiements électroniques, on s’attend à ce que la réduction des commissions d’interchange vienne encourager un nombre plus important de commerçants à accepter les paiements par carte et à le faire pour des montants de transaction plus petits. Ceci devrait contribuer à l’augmentation du volume des transactions électroniques. Des modifications réglementaires en cours devraient promouvoir l’émergence de nouveaux intervenants et le développement de systèmes de paiement mobile et en ligne innovants, pour les prestataires de services de paiement européens existants ou nouveaux La réglementation applicable aux services de paiement est en constante évolution. La version révisée de la Directive sur les services de paiements (« DSP ») numéro 2 « DSP II » est entrée en vigueur le 13 janvier 2016, suivie d’une période de transposition de deux ans, comme cela est décrit dans la Section C.5. Pour la mise en œuvre, l’Association Bancaire pour l’Euro (ABE) a finalisé la quasi totalité des six normes techniques (RTS) et cinq séries de lignes directrices (GL). Cette directive vise à élargir le champ d’application de la DSP en limitant les exemptions prévues par cette dernière et en soumettant à la réglementation des services de paiement les prestataires de services de paiement tiers, tels que les prestataires offrant un accès à distance aux comptes de paiement tenus par des prestataires de services de paiement ou des services d’initiation d’opérations de paiement via des plates-formes Internet. Cette directive aura pour conséquence de créer un nouveau statut réglementaire applicable aux services d’initiation de paiement et d’accès au solde de comptes de paiement.

B.1.2.5

Les nouveaux acteurs et leurs impacts sur le secteur des paiements créent aussi de nouvelles opportunités pour les sociétés prestataires de services de paiement

Les GAFA (Google, Apple, Facebook et Amazon) et les BATX (Baidu, Alibaba, Tencent et Xiaomi) n’ont pas seulement changé la façon dont les consommateurs conçoivent les services au client et les achats, ils sont bel et bien entrés dans l’univers des paiements et, avec les moyens financiers dont ils disposent, les services de paiement Apple Pay, Android Pay, Facebook P2P via messenger ne sauraient être ignorés. Il en va de même pour les services Alipay et WeChat Pay des géants chinois Alibaba et Tencent. Les nouvelles Fintechs, libérées des technologies existantes, sont donc en train de changer la façon dont les consommateurs interagissent avec les prestataires de services de paiement, tout comme nous voyons par exemple apparaître une nouvelle génération de banques uniquement en ligne.

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