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Descriptiondes activités duGroupe Description des activités des trois Lignes de Services du Groupe [GRI 102-2]

Services Digitaux L’écosystème digital gagne en complexité : de nouvelles règles voient le jour et, dans le même temps, il y a moins de « nouveaux » acteurs traditionnels sur le marché. Cependant, la technologie mobile peut offrir de nouvelles opportunités, de nouvelles sources de chiffre d’affaires et une expérience améliorée pour l'utilisateur. Le Groupe comprend les défis auxquels les institutions financières sont confrontées pour s’adapter aux exigences du digital en évolution constante, il peut les soutenir grâce à un portefeuille de paiement digital complet et évolutif. Les principaux services digitaux sont les porte-monnaie électroniques et les paiements de personne à personne. Porte-monnaie électroniques. Le Groupe propose des ● services de plate-forme de porte-monnaie électroniques. Un porte-monnaie électronique est une application qui simplifie le processus de paiement, en particulier sur les appareils mobiles, en stockant les références des moyens de paiement tels que cartes de paiement, comptes bancaires et autres données (fidélité, coupons, etc.), car il évite d’insérer sa carte chez le commerçant ou de saisir des informations relatives à sa carte sur un site Internet ou un téléphone mobile. Cela rend aussi le processus de paiement plus sûr pour les consommateurs et les commerçants. Le Cloud Wallet (porte-monnaie électronique basé sur le Cloud) permet également aux banques émettrices d’intégrer un flux de données de transactions plus riche que celui des transactions simples par cartes de paiement. Elles peuvent par exemple générer un chiffre d'affaires supplémentaires grâce à de la publicité ciblée (telles que les cartes associées à une offre) et d’autres services de fidélisation qui utilisent ces données. Le Groupe propose une gamme complète de services permettant de prendre en charge les porte-monnaie électroniques, de la conception, mise en œuvre et gestion des porte-monnaie électroniques au traitement des paiements et aux transactions sécurisées fonctionnant par des « tokens ». Les paiements P2P (de personne à personne). Le Groupe ● propose une solution de paiements P2P mobile modulable en marque blanche, qui peut être personnalisée de sorte à refléter l’identité visuelle de la banque émettrice. Diverses méthodes de financement peuvent être mises en oeuvre en fonction de la demande des clients. Avec les interfaces de programmation applicative « API » P2P, le service peut également être intégré à une application mobile existante de services bancaires. L’application est disponible pour les appareils Android et iOS les plus récents et peut être étendue à d’autres plate-formes sur demande. Le service standard peut facilement être renforcé avec des services à valeur ajoutée, à l’instar des demandes (invitations) de paiement ou du partage des factures. Identité, Confiance et Authentification Le nombre grandissant de services financiers en ligne (par exemple, paiements, portails de banque en ligne, etc.) permet aux utilisateurs de bénéficier d’un accès immédiat et universel aux services qui répondent à leurs besoins quotidiens. En revanche, cette avancée comporte également des risques : le nombre de cas de fraude en lien avec l’usurpation d’identité ou l’utilisation du même mot de passe pour plusieurs dispositifs a augmenté. Faces à ces nouvelles menaces, les institutions financières doivent proposer des outils appropriés permettant de renforcer l’authentification des clients. Le portefeuille du Groupe comprend notamment des services d’authentification et un modulateur de paiement.

Services d’authentification. Le Groupe offre des services ● d’authentification forte pour des accès à des services en ligne ou pour renforcer la sécurité des transactions Internet, comme par exemple avec l’architecture 3-D Secure, qui redirige le porteur de carte vers le serveur d’authentification de sa banque émettrice. Parmi les outils d’authentification forte figure également OTP (One Time Password). Cette étape supplémentaire rend plus difficiles les tentatives de paiement par une personne autre que le porteur de carte, réduisant ainsi le risque de fraude. La solution Trusted Authentification est une solution d’authentification forte conçue par le département de Recherche & Développement du Groupe. Il s’agit d’une solution d’authentification forte combinant simplicité pour l’utilisateur final et sécurité robuste répondant aux attentes des consommateurs (multi-appareil, omni- et cross-canal, fonctionnant en mode connecté et déconnecté). Modulateur de paiement. C’est un produit qui permet au ● titulaire de la carte de contrôler l’utilisation de la carte de paiement, d’obtenir des informations et de mettre en place des alertes sur son usage. Les titulaires de carte peuvent mettre en place les alertes via un téléphone mobile ou sur un portail Web. Les alertes sont envoyées sur le téléphone mobile du client via SMS, notification de l’application ou par e-mail. Le titulaire de la carte peut, par exemple, définir les limites de la carte, contrôler son utilisation dans un pays donné et dans certains points de vente. Solutions de fidélité Le Groupe propose aux banques émettrices des traitements spécialisés qui proposent au porteur de carte des avantages immédiats comme les réductions cash back lorsqu’il achète les produits ou services proposés par certains commerçants. Ces services Cash Club sont tirés du « data mining » et de l’expertise en matière de marketing grand public. Ils adressent des offres personnalisées au porteur de la carte en croisant l’historique de ses paiements avec les propositions promotionnelles fournies par les commerçants. Les principaux clients de l’activité « Solutions pour les émetteurs de cartes » du Groupe sont notamment Rabobank, ABN AMRO, ING, OP, LCL, Caisse d’Épargne, groupe Banque Populaire, Commerzbank et Landesbank Berlin. Le Groupe propose une large palette de solutions tout au long de la chaîne de valeur de l’acquisition. Le portefeuille « Acquisition d’ordres de paiement » du Groupe inclut, entre autres, Traitement des acquisitions, Gestion des risques de fraude et Gestion des DAB. Traitement des acquisitions Le système de traitement des acquisitions du Groupe couvre toute la chaîne de valeur depuis l’élaboration du contrat avec le commerçant jusqu’aux activités post-règlement. Il est optimisé pour des systèmes de cartes nationales et internationales sur n’importe quel dispositif de transaction. Lorsqu’un porteur présente une carte pour un paiement, les données de la carte sont lues par un terminal ou un distributeur de billets, ou bien entrées sur la page « paiement » d’une boutique en ligne. De cette saisie, une demande de transaction est générée par la carte qui est authentifiée soit au point de vente soit en ligne par le système d’autorisation. Après l’authentification, une demande Solutions pour les acquereurs C.1.2.2 d’ordres de paiement

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