Groupe Crédit coopératif - Document de référence 2016

2 RAPPORT DE GESTION Activités et résultats consolidés du Groupe

La finance participative Depuis plusieurs années le Crédit Coopératif soutient la finance participative ( crowdfunding ) parce qu’elle permet d’appuyer des projets souvent innovants et de faire participer directement les citoyens à la construction d’une nouvelle économie : | que ce soit par le don, comme autour des projets proposés sur le site agir&co ou en intégrant l’expertise d’Arizuka dans les outils techniques de nos clients associatifs ; | que ce soit par des parts sociales associées à des financements à impacts positifs, comme dans le cas du partenariat avec SPEAR ; | que ce soit au travers d’outils financiers comme les obligations proposées par Lumo pour directement financer les énergies renouvelables ou par de l’investissement en capital au sein de startup à impacts comme le propose la plateforme d’équity Wiseed qui a été la première à s’être créée dans le monde autour de ce sujet et que le Crédit Coopératif a accompagné dans leur développement tout au long de l’année 2016 de l’obtention de leur agrément en prestataire de service d’investissement et de passage en SA. En complément de ces partenariats, le Crédit Coopératif anime avec un partenaire tout aussi novateur, France Barter , dirigé vers ses personnes morales. Faisant communauté, ce projet permet de découvrir le troc inter-entreprises, tissant du lien affinitaire et à impact positif sur les trésoreries. Il travaille aussi très activement au développement de la plateforme historique de microcrédits à l’international, Babyloan , afin d’en amplifier ses impacts, aussi en France. Cette approche non seulement relie les différents marchés traditionnels du Crédit Coopératif, les entreprises, les associations, les particuliers affinitaires, mais aussi permet une économie plus humaine, soucieuse d’impacts sociaux et environnementaux et souvent ancrée dans les territoires. Les constantes évolutions réglementaires sont intégrées dans ces approches d’animation de ces partenariats, en s’appuyant sur la proximité historique du Crédit Coopératif avec Financement participatif France et leurs équipes, toujours avec le souci de transparence et d’éducation de l’ensemble des clients concernés.

Intermédiation d’assurance Le Crédit Coopératif, en qualité d’intermédiaire en assurance, propose à ses sociétaires et clients divers produits d’assurance : | pour les prêts professionnels, immobiliers, personnels et à la consommation, des contrats « emprunteurs » et en particulier un contrat Groupe pour les particuliers et pour les personnes morales est présenté à la clientèle ; | une gamme étendue de contrats d’assurance-vie et capitalisation permet de satisfaire les attentes et besoins de la clientèle des particuliers, des personnes protégées, des chefs d’entreprises ; | en particulier, une assurance vie solidaire a été lancée en 2016 pour compléter la gamme des produits Agir ; | en prévoyance, un contrat « homme-clé » permet aux dirigeants d’assurer la pérennité de leurs entreprises et de leurs associations ; | des contrats attachés aux moyens de paiement sont proposés aux particuliers mais également aux associations et entreprises. Le Crédit Coopératif applique les nouvelles dispositions en matière d’assurance emprunteur, de respect de la convention AERAS et du droit à l’oubli. La gestion de patrimoine En 2016, la collecte réalisée auprès de la clientèle patrimoniale s’est élevée à 877 294 milliers d’euros et a une nouvelle fois progressé significativement (+ 6,9 %) pour partie alimentée par le dynamisme des nouvelles entrées en relation (+ 282) qui ont franchi cette année le seuil symbolique des + 10 % d’ouvertures sur la période. L’attractivité de l’activité patrimoniale se renforce année après année auprès de toutes les clientèles du Crédit Coopératif, en particulier auprès des clients affinitaires ou des dirigeants d’entreprise. Du côté de l’offre, tous les produits sont concernés avec toutefois une forte prépondérance de l’assurance-vie dont les encours ont progressé de 16,5 %, ce qui participe directement au rééquilibrage du bilan de l’établissement encore impacté par le poids et le coût des ressources bilancielles.

Si l’assurance-vie demeure le placement préféré des français, la diminution généralisée des rendements des contrats sécuritaires du fait de la baisse des taux d’intérêts induit de nouvelles attentes de nos clients qui recherchent de plus en plus à diversifier leur épargne et à accepter pour certains d’entre eux une prise de risque accrue sur une partie de leurs avoirs financiers. À cet effet, la plupart des OPC du Groupe ont été référencés comme supports d’unités de comptes par nos fournisseurs d’assurance-vie, contribuant ainsi à leur visibilité. C’est dans ce contexte que notre gamme a connu deux nouvelles innovations : | un contrat d’assurance-vie solidaire de nouvelle génération a vu le jour en partenariat avec une mutuelle d’assurance-vie, les premiers mois de commercialisation se révélant encourageants avec plus d’une centaine de souscriptions ; | nos clients peuvent par ailleurs confier à Ecofi Investissements un mandat d’arbitrage en architecture ouverte sur l’épargne qu’ils ont investi auprès de l’un de nos fournisseurs d’assurance-vie / capitalisation. Nos équipes de développement continueront à œuvrer dans ce sens en 2017 pour répondre au mieux aux besoins de nos clients dans une conjoncture qui demeure volatile. L’accompagnement et la formation des conseillers de clientèle sont restés soutenus en 2016, à l’instar d’une formation assurantielle de grande ampleur qui a impliqué l’ensemble des collaborateurs du réseau Crédit Coopératif et l’installation d’une nouvelle équipe d’animateurs présents en régions. La gestion de patrimoine est aujourd’hui complètement intégrée dans le réseau. Toutes les délégations générales sont maintenant dotées d’un voire de deux conseillers experts en gestion de patrimoine. Cette régionalisation a déjà fait ses preuves et l’activité devrait encore s’intensifier en 2017. La migration vers IT-CE des supports informatiques de tenue de compte et de gestion de la relation avec la clientèle se poursuivra en 2017. Cette évolution devrait permettre d’améliorer encore la qualité, pour les clients, ainsi que le confort pour les collaborateurs du réseau.

92 GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2016