Groupe Crédit Coopératif - Document de référence 2018

RAPPORT DE GESTION

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Gestion des risques

Risques émergents 2.8.11

Le Groupe BPCE porte une attention particulière à l’anticipation et à la maîtrise des risques émergents compte-tenu de l’évolution permanente de l’environnement. L’environnement géopolitique international reste sous vigilance avec des zones géographiques marquées par une instabilité politique et des déséquilibres budgétaires. En Europe, la montée du populisme dans de nombreux pays, les tensions italiennes liées à la soutenabilité de sa dette ainsi que les négociations post-Brexit avec le Royaume-Uni font peser des risques sur la stabilité de l’Union européenne et sur sa monnaie, constituant une source de risques pour les expositions du Groupe. Le contexte de taux particulièrement bas pèse sur la rentabilité des activités de banque commerciale, compte-tenu d’une prépondérance de prêts habitat à taux fixe, et sur les activités d’assurance-vie. La remontée des taux d’intérêt, déjà débutée aux États-Unis, représente un enjeu majeur pour le Groupe BPCE nécessitant une anticipation et une diversification de ses sources de financement. Conscient de son rôle majeur vers une économie à moindre empreinte carbone, le Groupe BPCE poursuit les actions engagées autour de la prise en compte du risque climatique et du déploiement de mesures prises pour le réduire. Le risque lié au changement climatique est intégré dans l’identification et dans la gestion de ses risques au même titre que les autres types de risques et fait partie du plan stratégique 2018-2020. Le Groupe BPCE participe comme tous les groupes bancaires français au travail de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) dans le cadre de la disposition V de l’article 173 de la loi de transition énergétique pour la croissance verte. La politique générale des risques de crédit inclut le risque lié au changement climatique et intègre la responsabilité sociale et environnementale comme thème d’évolution majeure des risques. Le risque climatique est également intégré dans les travaux d’élaboration de la macro-cartographie des risques des établissements. Le plan Stratégique du Groupe BPCE intègre la réduction de ses impacts environnementaux directs et indirects. Des mesures ont ainsi été déployées afin de réduire ces risques dans toutes les composantes de son activité. Impacts indirects : la réalisation d’un état des lieux des marchés de la croissance verte, ● via l’identification et l’évaluation des différentes filières économiques concernées, l’analyse du positionnement et des performances actuels des banques du groupe sur ces marchés et l’évaluation des potentiels de développement commercial pour les banques du groupe ; l’instauration pour les secteurs les plus sensibles chez Natixis, de ● politiques RSE à usage interne, intégrées dans les politiques risques des métiers travaillant dans les secteurs concernés (défense, nucléaire, énergies/mine et huile de palme). Natixis a pris dès le 15 octobre 2015 l’engagement de ne plus financer de centrales électriques thermiques au charbon et de mines de charbon dans le monde entier, en l’état actuel des technologies ; le financement des énergies renouvelables et de la rénovation ● thermique, au travers de l’ensemble des principaux réseaux commerciaux du groupe ; Risques climatiques 2.8.12

La digitalisation de l’économie et des opérations bancaires à l’échelle du Groupe BPCE s’accompagne de cyber-risques en hausse pour les systèmes d’information et sur les clients, une vigilance accrue étant nécessaire pour anticiper et se prémunir des attaques. Le risque de mauvaise conduite (misconduct risk) est surveillé dans le cadre du suivi des risques opérationnels et fait l’objet de chartes de déontologie, d’un code de conduite et d’éthique Groupe BPCE et de dispositifs de gestion des conflits d’intérêts aux différents niveaux du Groupe BPCE. L’environnement réglementaire constitue une autre zone de surveillance permanente, les établissements bancaires exerçant leur activité avec des exigences croissantes et une supervision des régulateurs particulièrement rapprochée. Les changements climatiques et la responsabilité sociale sont des thèmes de plus en plus présents dans la politique de gestion des risques des établissements financiers, notamment à BPCE, mais également en terme commercial au regard des attentes fortes de la clientèle. une offre fournie de produits verts d’épargne et de crédit à ● destination de ses clients. Impacts directs : la mesure annuelle pour l’ensemble des entreprises du groupe de ● leurs émissions carbone, liées à l’énergie, aux déplacements, à l’immobilier et aux achats ; la mise en place de plans d’action visant, par exemple, l’efficacité ● énergétique des bâtiments et la réduction de l’impact des déplacements des collaborateurs. Le risque lié au changement climatique fait partie du plan stratégique 2018-2020 du Groupe BPCE dans les chantiers « financer une économie responsable » et « s’engager en faveur de la croissance verte », dont les objectifs sont : la baisse des émissions carbone du Groupe ; ● l’accroissement du financement de la transition énergétique par les ● encours et les engagements ; l’augmentation de l’encours d’épargne responsable ; ● le développement de l’intermédiation des financements sustainable ● (Green ou Social) ; l’intégration des critères ESG dans les politiques risques de crédit et ● dans les politiques sectorielles transparentes sur les activités controversées. Le Crédit Coopératif est attentif lors des différentes phases de l’instruction d’un projet, de l’entrée en relation à la décision de financement, à ce que l’objet du financement ou son bénéficiaire ne présente pas un risque environnemental ou social manifeste. La réflexion menée pour mieux formaliser cette approche a donné lieu à la publication de lignes directrices précisant les règles de la banque vis-à-vis de certains secteurs sensibles et de pratiques d’entreprises controversées. Ainsi, 7 secteurs sensibles ou controversés n’ont pas vocation à être financés par le Crédit Coopératif et font l’objet d’une politique d’exclusion formalisée et communiquée à l’ensemble des métiers. Toutes activités pouvant faire l’objet de contradiction avec les valeurs du Crédit Coopératif sont examinés au cas par cas. Ces lignes

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2018