Groupe Crédit Coopératif - Document de référence 2018

RAPPORT DE GESTION

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Déclaration de performance extra-financière

Pour mener à bien ses activités, le Groupe Crédit Coopératif a recours à différentes ressources ou capitaux : le capital humain fait référence au recrutement et management des ● équipes et à la capacité à attirer, développer et fidéliser les talents, aux relations entretenues avec les clients et les sociétaires et plus largement auprès de l’ensemble des parties prenantes ; le capital financier correspond : ● aux fonds propres du Groupe provenant de la mise en réserve £ des résultats et de la collecte au titre des parts sociales, aux montants d’épargne collectés, £ à la capacité de refinancement sur les marchés. £ La politique de gestion de la solvabilité du Groupe permet d’assurer le développement des activités des métiers dans des conditions favorables.

Les clients personnes morales du Crédit Coopératif ont en commun de faire partie d’un mouvement associatif, coopératif, ou d’une fédération professionnelle, que bien souvent le Crédit Coopératif a aidé à leurs débuts, qui sont sociétaires de la banque et siègent à son Conseil d’administration. Cette spécificité économique et sociale détermine son modèle de développement : la relation ternaire. La relation ternaire est une relation à trois entre la banque, le client et l’organisation à laquelle il est susceptible d’appartenir. Ce partenariat facilite dialogue et décisions, la co-construction de prestations bancaires et financières spécifiques, les compétences adaptées de ses collaborateurs et un mode de gouvernance adéquat. Ce modèle de développement permet de positionner le Crédit Coopératif comme un acteur de référence sur des secteurs d’activités tels que le secteur associatif, le logement social, les collectivités locales ou encore les entrepreneurs sociaux.

CRÉDIT COOPÉRATIF - UNE AUTRE BANQUE EST POSSIBLE

CE EN QUOI NOUS CROYONS

CE QUE NOUS CRÉONS

CE QUE NOUS PARTAGEONS

AVEC NOS COLLABORATEURS • 22 % du PNB consacré à la masse salariale. • 29 heures de formation par an et par salarié. • 77 % de satisfaction globale des formations. • Un plan de formation visant à accompagner l’évolution des organisations et des métiers et à renforcer les compétences des collaborateurs au service des clients.

UNE GOUVERNANCE COOPÉRATIVE • Un conseil d’administration représentatif de la diversité de l’économie sociale et solidaire (ESS) et de l’économie réelle. • 44 % de femmes administratrice • Un Conseil national du Crédit Coopératif instance de dialogue entre les clients sociétaires . • Un Comité de direction générale composé de 15 personnes dont 5 femmes.

DONNER DU SENS À L’ARGENT DE NOS CLIENTS

DÉVELOPPER UNE RELATION CLIENT ACTIVE À LA FOIS DIGITALE ET CERTIFIÉE HUMAINE •Banqueetfinanceauquotidien Consultationetgestion descomptesdans l’espaceclient et/oupar téléphone. ApplicationMabanquemobile . Sited’Ecofi Investissements détaillant laperformancedes fonds. •Souscriptionetgestionàdistance Gestiondesdonspour lesproduits departage. Souscriptionàdesoffresbancaires en ligne. •Animationde laviecoopérative MessagerieHubAgir&Co. Assemblées régionaleset rencontrescoopératives. InstancesduCNCC. •Conseilsetaccompagnements Conseilsexpertsparsegments declientèleencentresd’affaires àdistanceeten ligne.

• Sociétariat ladoublequalité

ACCOMPAGNER 443 889 CLIENTS dont 68 460 entreprises, mutuelles, associations, fondations, institutionnels Économie Sociale et Solidaire Entrepreneurs sociaux, associations sanitaires et sociales, enfance, insertion, formation, enseignement, recherche, environnement, culture, tourisme, sport, mutualité... Entreprises de l’économie réelle Coopératives et groupements, éco-activités, PME-PMI de service, entreprises du BTP, grande distribution alimentaire.

• 100 % du Crédit Coopératif appartient à ses sociétaires • 518 sociétaires investis dans les conseils locaux et comités de région.

declient-sociétaire : alignementd’intérêts . • Finance engagée

POUR LA PÉRENNITÉ DE LA BANQUE

•PNB :395,2M€ •Renforcementdes fondspropres Partssocialesdétenuespar lessociétaires :+1%. Ratiodesolvabilité :13,75%.

Comptecouranttracé (compteAGIR). Cartebancairesolidaire (carteAGIR). Produitssolidaires,departage, d’influenceoutracés. 100 % ISR sur la gamme de fonds ouverts. Prêtstransitionécologique. Ingénierieetservicesauxentreprises etfinanceurssolidaires. 0 Paradis fiscaux. • Servicesbancaires Comptes,moyensdepaiement, gestiondesflux, traitement desopérations internationales, assurance,épargne,placement, garanties (EPS). Une tarificationau justeprix et transparente. • Crédits & financements Crédit,crédit-bailmobilieret immobilier,solutionsd’inclusion bancaire. Expertisedans l’accompagnement desdémarchesenvironnementales desentreprisesetparticuliers. Fondsmutueldegarantie. Microcrédits. 8 secteurs sensibles exclus de notre politique d’octroi de crédit. • Finance participative Investissementsdansdes plateformesdecrowdfunding : WiseedetPotCommun. • Accompagner ledéveloppement Expertiseet interventionssur des restructurationsd’entreprises etd’associations. • Ingénierie sociale Épargnesalarialeetépargneretraite (dontépargnesalarialesolidaire ISR). Affacturage. Chèqueemploi-service etemploi-associatif. Soutienauxmonnaies locales.

• Un comité éthique et RSE chez Ecofi Investissements. • Un conseil de surveillance représentatif des investisseurs chez Ecofi Investissements et des professionnels du secteur chez BTP Banque. UNMODEDEDÉVELOPPEMENTCOLLABORATIF •Avec les acteurs de l’ESS, les institutions d’intérêt général, et les fédérations professionnelles Dans lecadred’une relation ternaire :une relation à troisentre labanque, leclientet l’organisation à laquelle ilestsusceptibled’appartenir,pour faciliter ledialogueetélargir lechampdes solutionspouragir. •Avec lesétablissementsassociés 10établissements liésparuneconvention d’associationavec leCréditCoopératif, garantde leur liquiditéetde leursolvabilité. UNE ACTION DURABLE POUR LA SOCIÉTÉ • En tant que banquier, soutenir Microcrédits : personnels et professionnels (France et international). Gestion de fonds ESS. Investissement socialement responsable. Financement de l’économie réelle (développement local, logement social, acteurs à vocation sociale, transition énergétique...). • En tant qu’entreprise citoyenne, participer activement aux think tanks ISR et à l’Alliance Coopérative internationale. Seule banque française admise au sein de la Global Alliance for Banking on Values (GABV). Membre de la Fédération Européenne des Banques Éthiques et Alternatives (FEBEA). Ecofi Investissements est membre du forum pour l’ISR; signataire du Carbon Disclosure Project (CDP) et co-fondateur de Shareholders for Change. DES RESSOURCES ÉQUILIBRÉES POUR L’AVENIR • Financières Ratio de liquidité : 104,7 % Ratio de solvabilité : 13,75 % Taille de bilan : 20,7 Md€ •Humaines 1 931 collaboratrices et collaborateurs. 57 % des salariés ont moins de 44 ans. 13 ans d’ancienneté moyenne. UNE POLITIQUE D’ACHATS RESPONSABLE • 247 k€ d’achats auprès du secteur adapté •100%desappelsd’offre intègrentdescritèresRSE LE POUVOIR DU NOUS •Co-création Impliquer nos parties-prenantes et en particulier nos sociétaires dans la conception du plan stratégique Nouvelles Frontières 2025. Associer les fédérations et les partenaires à la co-construction de prestations bancaires et financières spécifiques. 1,62 Md€ de capitaux propres. 100 % des dépôts clients servent à financer les crédits à nos clients.

AVEC NOS SOCIÉTAIRES • Intérêt versé aux parts sociales : 13,9 M€. • Seule banque coopérative à pratiquer la ristourne coopérative.

• Implication des sociétaires dans le devenir de la banque et création de lien entre eux et avec leur fédération (espaces de dialogue, réseau d’acteurs coopératifs).

POUR L’ÉCONOMIE RÉELLE ET LES SOLIDARITÉS

Relationclientdirectesans plateforme intermédiaire. •72centresd’affaires CréditCoopératif •43centresd’affaires BTPBanque •2e-agences •1banqueen ligne •1applicationmobile •1espacedeventeen ligne

•63%de la tailledubilansert àfinancer l’économieréelle. •1micro-créditsur8 enFranceaccordé par leCréditCoopératif. •2,6millionsd’eurosdedons pour les 53associations bénéficaires desproduitsdepartageen2018. •Un incubateurdédiéà l’inclusion :« l’Envolée» •304M€d’encoursdesproduits tracés.

Institutions d’intérêt général Investisseurs institutionnels,

Collectivités locales Logement social...

Particuliers Particuliers affinitaires, jeunes, professions libérales, clientèle patrimoniale... Clientèle accompagnée Majeurs protégés, mandataires judiciaires à la protection des majeurs.

•77entreprisessolidairesfinancées pour33M€parEcofi Investissement.

AVEC LA SOCIÉTÉ • 35 % du résultat mis en réserve pour les générations futures, soit 9 M€ en 2018. • 99,5 % des impots payés en France. • 620 k€ consacrés au mécénat et 1 750 k€ à la Fondation du Crédit Coopératif.

POUR L’ENVIRONNEMENT

• 99 % des prêts au secteur de l’énergie sont dédiés aux énergies renouvelables. • 42 M€ d’encours de l’ensemble des éco-prêts.

CE QUE NOUS DÉVELOPPONS

PLAN STRATÉGIQUE NOUVELLES FRONTIÈRES 2025

Denouveaux horizons dedéveloppement

Denouvelles manières de fairede la banque

L’innovation auservicede ladifférenciation

L’efficacité opérationnelleau servicedu justeprix

Unmodèle économique fondé surune performance durable

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2018