Groupe Crédit coopératif - Document de référence 2016

RAPPORT DE GESTION DU CRÉDIT COOPÉRATIF

RAPPORT DU PRÉSIDENT

LES COMPTES DU CRÉDIT COOPÉRATIF

INFORMATIONS COMPLÉMENTAIRES

Activités et résultats consolidés du Groupe

Entreprises et institutionnels du secteur du BTP Avec BTP Banque, forte d’une longue expérience spécifique du BTP, le Groupe propose un réel savoir-faire aux entreprises et institutionnels du secteur. Partenaire reconnu de plusieurs milliers d’entreprises du bâtiment et des travaux publics, BTP Banque propose une large gamme de produits et services : financement du cycle d’exploitation, délivrance des cautions, financement des investissements, gamme complète de SICAV et FCP,... BTP Banque accompagne également ses clients constructeurs-promoteurs dans le financement et la garantie de leurs opérations de promotion immobilière. Pour être de plus en plus en proximité avec ses clients, BTP Banque renforce régulièrement son réseau avec aujourd’hui 43 centres d'affaires implantées dans chaque région. L’activité de BTP Banque en 2016 s’inscrit en forte augmentation par rapport à 2015. Le produit net bancaire ressort à 61,1 millions d’euros, en hausse de 9 % par rapport à 2015. Le résultat net est stable, s’établissant à 8 millions d’euros. 2016 a été pour BTP Banque l’occasion de consolider ses relations avec ses partenaires que sont : | SMABTP dans le domaine des délivrances de cautions sur marchés ; | OPPBTP dans l’octroi de prêts à taux bonifié pour les investissements liés à l’amélioration des conditions de travail, de sécurité et d’hygiène ; | PRO BTP dans l’octroi de prêts à taux bonifié pour les moyens de locomotion des apprentis du BTP ; | REGARD BTP dans le domaine de l’épargne salariale. BTP Banque s’est engagée dans un plan moyen terme « Horizon 2020 », dont les actions visent à renforcer sa vocation de banque professionnelle du secteur du BTP et à franchir un cap pour atteindre les ambitions qui sont les siennes. La gestion des flux Le Groupe Crédit Coopératif est le 3 e « acteur flux » dans le Groupe BPCE, représentant 6 % des virements du Groupe (2 % de la Place) et 6 % des prélèvements du Groupe (1 % de la Place). L’offre de produits et services, en matière de gestion des flux, du Groupe Crédit Coopératif permet de répondre à tous les besoins de nos clients Personnes Morales quel que soit le canal de communication utilisé : par internet, par mobile, par télétransmission et par TURBO, le logiciel de gestion des flux du Groupe BPCE. Le Groupe Crédit Coopératif dispose d’une offre exclusive de gestion automatisée des prélèvements : NetPrélèvement. Il s’agit d’un service disponible en ligne, qui permet une gestion directe et autonome des prélèvements de cotisations et de dons (associations) mais aussi recouvrements de factures (entreprises). Pour ses clients commerçants, le Groupe Crédit Coopératif propose également des solutions de paiement sur point de vente via un Terminal de Paiement Électronique ou à distance via sa solution CyberPlus Paiement. Pour les décideurs de nos clients, le Groupe Crédit Coopératif peut proposer une gamme de Cartes Bancaires Business pour le règlement de leurs frais professionnels : la Carte Bancaire Visa Electron, Visa Business et Visa Business Gold. Autres services en faveur de l’économie réelle

Les versements ont été très soutenus, avec plus de151 millions d’euros versés en 2016. Ils ont été tirés principalement par les marchés de l’enseignement (financement des mises aux normes accessibilité), mais également de belles opérations au profit de mutuelles livres 1 et 2. Le tourisme reste un secteur de versement soutenu. Enfin, l’activité de crédit a fortement progressé dans le secteur de la culture, notamment grâce à l’impulsion par la direction de marché d’une action en direction des cinémas. À noter une moindre consommation de fonds propres pour l’essentiel des secteurs ESS. La progression du nombre des clients est à surveiller, en particulier pour les clients cibles. Certains secteurs peuvent y contribuer, comme celui des Comités d’entreprise, en ciblant les plus importants. Cette action a été initiée en 2016 par la Direction de Marchés. Enfin, le Crédit Coopératif a pu conquérir de très belles références dans les secteurs ESS, confirmant sa position historique prépondérante dans ces secteurs. Depuis plusieurs années, l’ESS bénéficie d’une forte sympathie dans la population et devient une alternative de plus en plus légitime face aux acteurs de l’ancienne économie. Le Crédit Coopératif a été au rendez-vous de 2016 et doit intensifier encore son activité commerciale en 2017, par l’équipement et la prospection. Particuliers affinitaires 2016 a été une année satisfaisante en termes de développement de la clientèle des particuliers, avec plus de 13 600 nouveaux clients ayant pris la décision d’ouvrir leur compte au Crédit Coopératif. Au niveau de la conjoncture économique, l’année 2016 été marquée par des taux historiquement bas, tant au niveau de l’épargne que des crédits. Cela a eu pour conséquence la multiplication des actes bancaires au service des clients (notamment les renégociations) et donc le temps administratif, limitant ainsi la capacité de prospection des équipes. Malgré ces vents contraires, le Crédit Coopératif a terminé l’année sur une hausse de 8,3 % du nombre de clients particuliers actifs et équipés. La collecte des comptes à vue a progressé de 8 %, l’épargne bancaire de 7 % et l’épargne financière de 6 %. Le volume des crédits versés en 2016 s’établit à 229 millions d’euros, en recul de 10,9 % par rapport à l’année 2015, qui avait été particulièrement dynamique du fait de très nombreuses demandes de rachats de crédits. La confiance se mesure également au travers de la bonne activité sur le secteur de la clientèle haut de gamme, toujours plus nombreuse à s’appuyer sur la compétence des équipes en agence et des conseillers experts, et toujours plus attentive à l’offre globale composée de produits sélectionnés pour leur qualité. L’innovation reste par ailleurs le moteur des actions. En 2016 a été lancé le livret Coopération pour ma région, livret d’épargne tracé qui permet aux épargnants qui le souhaitent de dédier leur épargne aux financements de projets d’économie sociale et solidaire dans la région de leur choix ainsi que l’assurance-vie Agir, assurance-vie multi- supports dont une partie de l’encours est investie dans des entreprises d’économie sociale et solidaire. Ainsi 2016 a été une année dynamique et efficace sur le secteur des particuliers, permettant au Crédit Coopératif d’élargir la base de clientèle et d’enrichir son offre bancaire engagée, au service d’une économie plus solidaire et plus humaine.

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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2016 89