TOPNEWS Mai 2016

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53 TOPNEWS 2 / 2016
Der Vermögensverwalter – die BfV Bank für Vermögen AG – kontrol-
liert den Anlageberater und kann ihn bei Bedarf sogar wechseln.
Darum die Versicherungslösung für PRIVATE INVESTING
„Die Steuervorteile des Versicherungsmantels mit der Flexibilität
des Investmentdepots“ – so oder so ähnlich formulierten BCA-
Partner die Anforderungen an die zu erarbeitende Lösung. Mit
Maxxellence Invest setzt die BCA deshalb auf eines der flexibels-
ten Konzepte mit besonders attraktiven Zusatzoptionen.
Attraktive steuerliche Aspekte:
Steuerlich ist die Rentenversicherung als Vorsorge besonders
interessant. Bei einer Kapitalauszahlung nach frühestens 12
Jahren und ab dem 62. Lebensjahr des Versicherten sind nur
50% des Ertrags steuerpflichtig. Ansonsten greifen 25% Abgel-
tungsteuer. Bei regelmäßiger Rentenzahlung bleiben die Erträge
bis Rentenbeginn steuerfrei, danach sind sie nur mit dem Er-
tragsanteil (abhängig vom Alter des Versicherten) zu versteuern.
Realisierte Kursgewinne wie auch Zinsen und Dividenden bleiben
durch Re-Allokation des Portfolios im Versicherungsmantel und
somit bis zum Beginn der Rentenphase oder Entnahme steuerfrei.
In diesem Zusammenhang lässt sich ein Rentenbeginn bis auf
das 85. Lebensjahr ausdehnen. So sichert sich der Anleger die
bevorzugte steuerliche Behandlung, bleibt aber trotzdem flexi-
bel. Das Konzept stellt zudem für Selbstständige und Besserver-
dienende eine sinnige Alternative dar, indem hier über den Weg
einer Basisrentenoption die eigenen Prämien steuerlich geltend
gemacht und zusätzlich eine flexible Vorsorgeabsicherung aufge-
baut werden können.
Mit den Gestaltungsmöglichkeiten des Versicherungstarifs lässt
sich Vermögen einkommensteuerfrei oder erbschaft- und schen-
kungsteueroptimiert aufbauen. Somit können in jeder Lebensphase
die persönlichen mit den finanziellen Zielen abgeglichen werden.
Steuerrechtlich können alle drei Auszahlungsmöglichkeiten der
Rentenversicherung interessant sein: als einmalige Kapitalaus-
zahlung, als monatliche Rente oder als Kombination aus beidem.
Interessante Flexibilität und Zusatzoptionen:
Als fondsgebundene Rentenversicherung ist Maxxellence bereits
im Markt etabliert und wirkt wie ein Rentenkonto, auf welches fle-
xibel ein- und ausgezahlt werden kann oder welches auf Wunsch
auch lebenslange Rentenzahlungen leistet.
Darüber hinaus punktet die vielseitige Vorsorgelösung über allein-
stehende versicherungsbasierte Optionen. So lässt sich eine steuer-
freie Hinterbliebenenleistung im Todesfall ebenso individuell der
Höhe nach absichern wie passender Berufsunfähigkeitsschutz.
Zusatzbausteine wie Beitragsbefreiung oder auch eine fortlaufen-
de Erhöhung der Spar- und späteren Rentenleistung können be-
rücksichtigt beziehungsweise geplant werden. Somit kann ein
nicht unerhebliches finanzielles Risiko abgesichert werden.
Insbesondere für kleinere Sparbeiträge stellt die Versicherungs-
lösung also eine lukrative Alternative zum Fondssparplan dar.
DIE TOP 3 HIGHLIGHTS
• Aktives Portfoliomanagement – Vermögensverwaltung
vom ersten Euro an
• Stressfreie Vorsorge und Kapitalbildung in jeder Markt-
situation – Chancen wahrnehmen, Risiken gering halten
• Alle Steuervorteile einer Rentenversicherung
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