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Un importador solicita a su banco emitir
una carta de crédito, una promesa legal por
el banco, para pagar al exportador. Para ello,
el importador proporciona la seguridad al
exportador de que él o ella está confiando el
compromiso de pago (teóricamente) de un
banco sólido y financieramente establecido,
a diferencia del importador. Al mismo
tiempo, el uso de una carta de crédito asegura
al importador que el pago solo será hecho
una vez que se ha demostrado a través de la
presentación de la documentación acordada,
que el exportador ha cumplido plenamente
todos los términos del acuerdo contractual.
El exportador recibe la garantía de pago
y el importador recibe la seguridad de
saber con precisión las condiciones en que
se harán efectivos los pagos. Los créditos
documentarios ofrecen una variedad de
características y mecanismos que pueden
adaptarse a un amplio rango de necesidades,
incluyendo la transferencia del riesgo entre
Contrato de Venta
&
Entrega de Mercancías
Banco
Emisor
Banco
Notificador
Confirmación
del Banco
C/C Emitida/Notificación
(Con Confirmación)
Verificación de
Documento
Acuerdo/Pago
Documentos del Exportador
Verificación de Documento
Intercambio para Pago
C/C Solicitud
Pago Intercambiado
Para Documentos
Importador
Exportador
Flujo de Transacciones
de Carta de Crédito
las partes y el financiamiento de uno o más
socios comerciales en una transacción.
Las cartas de crédito han ganado tal confianza,
que existe la percepción en algunos círculos de
que una carta de crédito es “como dinero en
efectivo”. Esa interpretación equivocada, y los
matices y complejidades en la estructura de los
instrumentosfinancierosdelcomercio,sugierenla
necesidaddeunainvestigaciónrigurosa,delbuen
asesoramientoodeambos.ElCentrodeComercio
InternacionalenGinebrapublicó
Cómo acceder
al Financiamiento del Comercio: Una Guía
para PYMES Exportadoras en 2009
, una guía
comprensivaparaelfinanciamientodelcomercio.
Los principales bancos internacionales, así como
agencias del gobierno, también han publicado
variasguíasyrecursos,muchosaccesiblesenlínea
y sin costo alguno.
Cuentas abiertas y Financiamiento
de la Cadena de Suministro
Recientes patrones y prácticas del comercio
internacional han registrado un notable
cambio fuerade los instrumentos tradicionales
de financiamiento del comercio, con las cartas
de crédito, representando ésta solo alrededor
del 10-20% de las transacciones comerciales
del mundo, y las llamadas transacciones
“cuenta abierta”, las cuales son ahora
utilizadas en la mayoría de las transacciones
a nivel mundial. En el comercio con cuenta
abierta, un importador envía el pago en un
tiempo acordado (por ejemplo, en el envío de
las mercancías o una vez recibidas lamismas),
y poco o ninguna mitigación del riesgo es
suministrada a cualquiera de las partes.
En respuesta al crecimientode la cuenta abierta
comercial, los bancos han trabajado en elaborar
soluciones en el Financiamiento de la Cadena
de Suministro (FCS), donde el enfoque está en
un ecosistema de relaciones comerciales, en
lugar de un importador y exportador a la vez.
El financiamiento de la cadena de suministro
proporciona algunas excelentes oportunidades
para que las PYMES en el Caribe accedan al
financiamiento del comercio.
Proveedor
China
Proveedor
Brasil
Proveedores
de Servicios
Comprador
(Importador)
Fabricación
(Asia Meridional)
Distribución
(Regional)
Distribución
(Regional)
Distribución
(Regional)
Fabricación
(América Latina)
Fabricación
(Europa Central
y Oriental)
Proveedor
Malasía
Proveedor
Hungría
Sub
Proveedor
Sub
Proveedor
C L I E N T E F I NA L
Financiamiento de la
Cadena de Suministro
Flujo de Transacciones de Carta de Crédito, Fuente: Financiamiento del Comercio y de la
Cadena de Suministro Internacional, Malaket, 2014.
Financiamiento de la Cadena
de Suministro, Fuente:
Financiamiento del Comercio
y de la Cadena de Suministro
Internacional, Malaket, 2014.
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Despejar los obstáculos
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