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Aperçudes activités
Présentation du secteur et dumarché
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Worldline
Document de Référence 2016
notamment
Les principaux intervenants dans une transaction
type de paiement électronique comprennent
sociétés, utilisées comme méthode de paiement dans les
environnements de proximité (avec la carte) ou à distance
nécessairement, les banques délivrent des cartes de débit,
de crédit ou des cartes prépayées aux particuliers ou aux
L’émetteur de la carte
:
En général, mais pas
●
émetteurs externalisent donc tout ou partie de ces activités
à des
prestataires de paiement tiers
tels que Worldline
;
cartes et celui d’autorisation, de compensation et de
règlement des paiements est complexe. De nombreux
(sans la carte). Le processus d’émission et de gestion des
paiement (en ligne ou sur place)
;
moyennant paiement. Les commerçants ont besoin d’un
mécanisme qui leur permette d’accepter les cartes de
Les commerçants
:
Les commerçants représentent toutes
●
les parties proposant des biens et/ou des services
paiements,
des
services
de
Dynamic
Currency
Conversion,
etc.
;
services au-delà des fonctions essentielles de traitement, tels
ainsi que par l’intermédiaire des appareils mobiles. Certains
d’entre eux proposent également aux commerçants des
données des cartes de crédit et la réception des
autorisations de paiement dans les magasins et en ligne
(terminaux point de vente et point de vente mobile, portail
de paiement en ligne) pour la collecte et la transmission des
de solutions d’acceptation et d’acquisition d’ordres de
paiement, qui proposent aux commerçants des moyens
que des services de reporting exhaustif, des services de
fidélité, de publicité ou d’enquête qualité sur le terminal de
Les fournisseurs de services marchands
:
Les fournisseurs
●
Bancontact/Mister
Cash,
etc.) ainsi qu’un compte de
commerçant. Les acquéreurs commerçants reçoivent les
aux commerçants un accès aux systèmes de paiement par
carte (par exemple Visa, MasterCard, Carte Bleue,
L’acquéreur commerçant
:
Les acquéreurs sont les
●
banques ou les établissements de paiement qui fournissent
déduction des «
commissions de gestion commerçant
» sur
le compte du commerçant. Les acquéreurs peuvent ou non
fonds des banques émettrices et déposent le produit, après
position forte dans le secteur des services aux commerçants
aux Pays-Bas, en Allemagne et dans une moindre mesure en
commerçants aux Pays-Bas, au Luxembourg et en
Slovaquie. L’acquisition de Paysquare offre à Worldline une
appelé à son tour back-end. Worldline, qui est le principal
acquéreur en Belgique, a étendu son activité d’acquisition
République tchèque
;
Komercni banka et l’alliance stratégique signée avec cette
banque offre à Worldline une présence importante en
Pologne. De plus, l’acquisition du portefeuille commercial de
commerçants pour obtenir une autorisation de paiement à
les données de transactions en provenance des terminaux
de paiement physiques ou des services en ligne des
choisissent d’externaliser tout ou partie de leurs activités à
des «
acquéreurs tiers
». En général, ces acquéreurs relaient
proposer les Services aux commerçants décrits ci-dessus.
Tout comme les émetteurs, de nombreux acquéreurs
que chaque transaction soit compensée et réglée
correctement sur le compte du commerçant, traitement
travers les réseaux des schémas de cartes de crédit ou de
débit, appelé traitement front-end, pour ensuite s’assurer
ainsi que les commissions d’interchange applicables, et qui
général via un système de paiement en lots indépendant,
qui établit pour les schémas de cartes les règles de réseau
Schémas de cartes
:
les schémas de cartes règlent les
●
transactions par carte entre les banques membres, en
comme
Carte
Bancaire
en
France
ou
Bancontact/Mister Cash en Belgique
;
comprennent à la fois des marques internationales telles
que Visa et MasterCard ainsi que des schémas locaux
sert de dépositaire et de service de compensation pour
leurs marques de cartes respectives. Ces schémas de cartes
Système de compensation et de règlement
:
●
émettrice échange les informations concernant une
transaction avec une banque de traitement. Elle a lieu en
La compensation est un processus par lequel une banque
●
fonds,
messages de compensation contiennent des données
concernant la validité du paiement, mais sans transfert de
prestataire de services marchands relient le système
d’acceptation de la carte au schéma de carte. Les
même temps que le règlement. L’acquéreur ou le
Le règlement est l’échange de fonds entre un émetteur de
●
commerçant pour le montant de chaque vente de carte
carte et une banque acquéreur afin de réaliser une
transaction compensée et le remboursement d’un
acquéreur) ou depuis le compte de la banque (dans le cas
d’un émetteur).
forme de montant forfaitaire sur le compte de la banque
avec le réseau de schéma respectif (dans le cas d’un
soumise dans le réseau. Tous les crédits et les débits d’une
banque sont résumés et le montant net est transféré sous
Modèle de revenus - Commissiond’interchange et
commissionde service
Dans le déroulement d’une transaction type de paiement par
carte, la plupart des acteurs principaux déduisent leur
commerçant pour le bien ou le service vendu.
commission de service du montant brut facturé par le
traitement du schéma de paiement de 0,05
euro par
transaction
:
même institution que la banque émettrice) en crédit, et sur la
base d’une commission d’interchange de 0,30% et de frais de
réglée via une carte Visa ou MasterCard en mode OFF US
(c’est-à-dire une transaction pour laquelle l’acquéreur n’est pas la
A titre d’illustration simplifiée, pour une transaction de 100
euros
La banque émettrice retirerait immédiatement le montant
●
mensuel du porteur de carte en fin de mois
;
de 100
euros du solde disponible du porteur de la carte et
porterait ce même montant de 100
euros au débit du relevé
pourrait effectuer un règlement séparé au fournisseur de
services de traitement des opérations, par exemple d’un
l’émetteur externalise l’émission de moyens de paiement,
sur la commission de 0,30
euro, la banque émettrice
de paiements (schéma de cartes), déduction faite de la
commission d’interchange de 0,30% (soit 99,70
euros). Si
Ce montant serait versé par la banque émettrice au schéma
●
montant de 0,03
euro
;
à l’acquéreur
;
Le schéma de paiement réglerait le montant de 99,70
euros
●