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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF
DOCUMENT DE RÉFÉRENCE
2016
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RAPPORT DE GESTION
DU CRÉDIT COOPÉRATIF
RAPPORT
DU PRÉSIDENT
LES COMPTES
DU CRÉDIT COOPÉRATIF
INFORMATIONS
COMPLÉMENTAIRES
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Activités et résultats consolidés du Groupe
Les versements ont été très soutenus, avec plus de151 millions d’euros
versés en 2016. Ils ont été tirés principalement par les marchés de
l’enseignement (financement des mises aux normes accessibilité), mais
également de belles opérations au profit de mutuelles livres 1 et 2. Le
tourisme reste un secteur de versement soutenu. Enfin, l’activité de
crédit a fortement progressé dans le secteur de la culture, notamment
grâce à l’impulsion par la direction de marché d’une action en direction
des cinémas. À noter une moindre consommation de fonds propres
pour l’essentiel des secteurs ESS. La progression du nombre des clients
est à surveiller, en particulier pour les clients cibles. Certains secteurs
peuvent y contribuer, comme celui des Comités d’entreprise, en ciblant
les plus importants. Cette action a été initiée en 2016 par la Direction
de Marchés.
Enfin, le Crédit Coopératif a pu conquérir de très belles références
dans les secteurs ESS, confirmant sa position historique prépondérante
dans ces secteurs. Depuis plusieurs années, l’ESS bénéficie d’une forte
sympathie dans la population et devient une alternative de plus en plus
légitime face aux acteurs de l’ancienne économie.
Le Crédit Coopératif a été au rendez-vous de 2016 et doit intensifier
encore son activité commerciale en 2017, par l’équipement et la
prospection.
Particuliers affinitaires
2016 a été une année satisfaisante en termes de développement de la
clientèle des particuliers, avec plus de 13 600 nouveaux clients ayant
pris la décision d’ouvrir leur compte au Crédit Coopératif.
Au niveau de la conjoncture économique, l’année 2016 été marquée
par des taux historiquement bas, tant au niveau de l’épargne que des
crédits. Cela a eu pour conséquence la multiplication des actes bancaires
au service des clients (notamment les renégociations) et donc le temps
administratif, limitant ainsi la capacité de prospection des équipes.
Malgré ces vents contraires, le Crédit Coopératif a terminé l’année sur
une hausse de 8,3 % du nombre de clients particuliers actifs et équipés.
La collecte des comptes à vue a progressé de 8 %, l’épargne bancaire
de 7 % et l’épargne financière de 6 %.
Le volume des crédits versés en 2016 s’établit à 229 millions
d’euros, en recul de 10,9 % par rapport à l’année 2015, qui avait été
particulièrement dynamique du fait de très nombreuses demandes de
rachats de crédits.
La confiance se mesure également au travers de la bonne activité sur
le secteur de la clientèle haut de gamme, toujours plus nombreuse à
s’appuyer sur la compétence des équipes en agence et des conseillers
experts, et toujours plus attentive à l’offre globale composée de produits
sélectionnés pour leur qualité.
L’innovation reste par ailleurs le moteur des actions. En 2016 a été
lancé le livret Coopération pour ma région, livret d’épargne tracé
qui permet aux épargnants qui le souhaitent de dédier leur épargne
aux financements de projets d’économie sociale et solidaire dans la
région de leur choix ainsi que l’assurance-vie Agir, assurance-vie multi-
supports dont une partie de l’encours est investie dans des entreprises
d’économie sociale et solidaire.
Ainsi 2016 a été une année dynamique et efficace sur le secteur des
particuliers, permettant au Crédit Coopératif d’élargir la base de clientèle
et d’enrichir son offre bancaire engagée, au service d’une économie plus
solidaire et plus humaine.
Entreprises et institutionnels du secteur du BTP
Avec BTP Banque, forte d’une longue expérience spécifique du BTP, le
Groupe propose un réel savoir-faire aux entreprises et institutionnels
du secteur. Partenaire reconnu de plusieurs milliers d’entreprises du
bâtiment et des travaux publics, BTP Banque propose une large gamme
de produits et services : financement du cycle d’exploitation, délivrance
des cautions, financement des investissements, gamme complète de
SICAV et FCP,... BTP Banque accompagne également ses clients
constructeurs-promoteurs dans le financement et la garantie de leurs
opérations de promotion immobilière.
Pour être de plus en plus en proximité avec ses clients, BTP Banque
renforce régulièrement son réseau avec aujourd’hui 43 centres d'affaires
implantées dans chaque région.
L’activité de BTP Banque en 2016 s’inscrit en forte augmentation
par rapport à 2015. Le produit net bancaire ressort à 61,1 millions
d’euros, en hausse de 9 % par rapport à 2015. Le résultat net est stable,
s’établissant à 8 millions d’euros.
2016 a été pour BTP Banque l’occasion de consolider ses relations avec
ses partenaires que sont :
|
SMABTP dans le domaine des délivrances de cautions sur marchés ;
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OPPBTP dans l’octroi de prêts à taux bonifié pour les investissements
liés à l’amélioration des conditions de travail, de sécurité et d’hygiène ;
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PRO BTP dans l’octroi de prêts à taux bonifié pour les moyens de
locomotion des apprentis du BTP ;
|
REGARD BTP dans le domaine de l’épargne salariale.
BTP Banque s’est engagée dans un plan moyen terme « Horizon 2020 »,
dont les actions visent à renforcer sa vocation de banque professionnelle
du secteur du BTP et à franchir un cap pour atteindre les ambitions
qui sont les siennes.
Autres services en faveur de l’économie réelle
La gestion des flux
Le Groupe Crédit Coopératif est le 3
e
« acteur flux » dans le Groupe
BPCE, représentant 6 % des virements du Groupe (2 % de la Place) et
6 % des prélèvements du Groupe (1 % de la Place).
L’offre de produits et services, en matière de gestion des flux, du
Groupe Crédit Coopératif permet de répondre à tous les besoins de
nos clients Personnes Morales quel que soit le canal de communication
utilisé : par internet, par mobile, par télétransmission et par TURBO, le
logiciel de gestion des flux du Groupe BPCE.
Le Groupe Crédit Coopératif dispose d’une offre exclusive de gestion
automatisée des prélèvements : NetPrélèvement. Il s’agit d’un service
disponible en ligne, qui permet une gestion directe et autonome
des prélèvements de cotisations et de dons (associations) mais aussi
recouvrements de factures (entreprises).
Pour ses clients commerçants, le Groupe Crédit Coopératif propose
également des solutions de paiement sur point de vente
via
un Terminal
de Paiement Électronique ou à distance
via
sa solution CyberPlus
Paiement.
Pour les décideurs de nos clients, le Groupe Crédit Coopératif peut
proposer une gamme de Cartes Bancaires Business pour le règlement
de leurs frais professionnels : la Carte Bancaire Visa Electron, Visa
Business et Visa Business Gold.