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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF
DOCUMENT DE RÉFÉRENCE
2016
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RAPPORT DE GESTION
Activités et résultats consolidés du Groupe
Le crédit court terme
Le Crédit Coopératif a signé une convention avec la COFACE et
CEMECA afin de proposer une offre d’assurance-crédit dédiée à sa
clientèle d’entreprises industrielles (CEMECA) ou des autres secteurs
d’activité (COFACE).
Le crédit moyen et long terme
Le Crédit Coopératif poursuit ses relations privilégiées avec
ses partenaires institutionnels, comme la Banque européenne
d’investissement (BEI), le Fonds Européen d’Investissement (FEI) et
la Banque de Développement du Conseil de l’Europe (CEB). Ces
partenariats de longue date permettent au Crédit Coopératif d’obtenir
des refinancements ou des garanties qui donnent à nos clients Personnes
Morales accès à des bonifications de taux ou de limitation de garanties.
Ainsi, le Crédit Coopératif propose à ses clients Personnes Morales le
prêt INNOV & + pour financer leur innovation (avec une garantie et
une bonification de taux du FEI).
Le crédit-bail mobilier
Le Groupe Crédit Coopératif propose sous la marque Coopamat des
financements de matériels et véhicules en crédit-bail, pour les PME-PMI
de tous secteurs, les artisans et les associations.
Cette solution de financement est appréciée pour sa simplicité et sa
rapidité de mise en place, ainsi que la souplesse des barèmes.
En 2016, la production de crédit-bail mobilier s’est élevée à 128,9 millions
d’euros en augmentation de 4 % par rapport à 2015.
Le crédit-bail immobilier
Le Crédit Coopératif exerce une activité de crédit-bail immobilier
professionnel par le biais de sa filiale Bati Lease.
Bati Lease gère également en extinction la société Inter-coop, autre
filiale de crédit-bail immobilier du Crédit Coopératif.
Pôle de financement en crédit-bail immobilier du Groupe Crédit
Coopératif sous l’enseigne Crédit Coopératif Lease, Bati Lease intervient
notamment en faveur des clientèles du Groupe Crédit Coopératif sur
tous ses territoires de couverture.
Le volume d’activité de Bati Lease s’est élevé à 139 millions d’euros
d’accords de financement (contre 108 millions d’euros en 2015)
prononcés en faveur de 61 entreprises.
Le réseau des agences du Crédit Coopératif, dans le cadre d’une
convention de distribution et de la délégation de décision consentie, a
décidé et apporté 22 dossiers pour un montant de 52 millions d’euros,
soit 38 % du total de l’activité de Bati Lease.
Le total des engagements nouveaux de Bati Lease pour l’année 2016
se sont élevés à 110 millions d’euros en hausse de 34 % par rapport à
l’année précédente (82 millions d’euros) en faveur de 39 opérations,
dont 33 millions d’euros en provenance du réseau soit 30 % pour
8 dossiers.
Transmission d’entreprises dans le secteur du BTP
BTP Capital Conseil est entièrement dédiée à la transmission des PME
du Bâtiment et des Travaux Publics. Pour répondre aux attentes de la
profession dans ce domaine, BTP Capital Conseil, filiale détenue à 80 %
par BTP Banque, offre à ses clients une approche personnalisée et leur
fait bénéficier d’un savoir-faire et d’une expérience de plus de vingt ans,
et d’une connaissance approfondie du secteur.
BTP Capital Conseil intervient en conseil sur la valorisation des
entreprises, et exerce également des activités de rapprochement
en accompagnant les cédants, qui lui ont confié un mandat de vente,
de la présentation d’acquéreurs potentiels jusqu’à la signature des actes
et ceci en toute confidentialité.
Plus d’une centaine d’entrepreneurs ont été rencontrés au cours de
l’année 2016 notamment par l’intermédiaire des agences du réseau BTP
Banque et l’appui des fédérations départementales du Bâtiment, mais
également par approche directe. L’activité de BTP Capital Conseil a
néanmoins marqué le pas en 2016, reflétant les difficultés rencontrées
par le secteur du BTP.
L’épargne
L’épargne est au cœur de l’approche bancaire du Crédit Coopératif.
Encourager ses clients à devenir épargnants est une des actions fortes
de la banque.
Chaque année le Crédit Coopératif innove autour de ses produits
d’épargne, principalement dans le domaine de l’épargne solidaire :
épargne de partage au travers du don d’une partie des intérêts annuels
vers un ensemble d’associations partenaires dont les actions de terrain
proposent une autre forme d’économie ou une solidarité exemplaire ;
épargne de traçabilité grâce à des produits simples qui engagent à la fois
la banque dans l’utilisation des fonds en crédit au profit de structures
œuvrant pour une économie plus humaine et le client dans l’intention
de conserver stable son épargne.
L’épargne 2016 fait apparaître 4 constats :
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une poursuite de la baisse des taux, jugés historiquement bas déjà
en 2015, qui a affecté l’attrait de l’épargne et a engendré une hausse
du nombre de remboursements anticipés d’emprunts. A également
été observée une hausse des donations familiales pour permettre
aux enfants de devenir propriétaires de leur logement. Cela a
ralenti la captation nette d’épargne globale, mais néanmoins le stock
d’épargne globale de la clientèle de particuliers a progressé de près
de 256 millions d’euros en 2016 (+ 8,0 %). La progression a été
moindre en ce qui concerne la clientèle des tutelles avec 6,4 millions
d’euros (+ 1,2 %) démontrant ainsi la tension plus forte sur le pouvoir
d’épargne de ce segment plus fragile ;
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un grand dynamisme du livret Agir (leader de la gamme d’épargne de
partage) qui, grâce à l’animation des équipes en charge de ce secteur
et aux actions des associations partenaires proposant ces solutions
solidaires, a progressé, de près de 6 500 détenteurs pour plus de
88 millions d’euros. Cette réussite commerciale permet au Crédit
Coopératif de verser plus de 3,2 millions d’euros de dons en 2016
alors que les taux ont été en baisse ;
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une très grande performance du PEL qui progresse de plus de
39 millions d’euros en encours (+ 23 %), essentiellement auprès
d’une clientèle jeune en prévision d’un achat immobilier futur ;
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le maintien d’une excellente activité en assurance-vie en lien
avec les partenaires assureurs du Crédit Coopératif, avec plus
de 75 millions d’euros de collecte nette (vs 50 millions d’euros
en 2015) essentiellement grâce à l’action de proximité des conseillers
en gestion de patrimoine régionaux.
L’ensemble de la gamme d’épargne et de placement est accessible
aux clients du Crédit Coopératif, y compris des OPCVM éthiques et
solidaires gérés par Ecofi Investissements, filiale de la banque, souvent
récompensée pour sa gestion tant technique qu’affinitaire.
La microfinance
Le Crédit Coopératif est un acteur bancaire fortement engagé
en microfinance, en France et à l’étranger depuis les années 1980.
La banque intervient dans le secteur de la microfinance en collaboration
avec des ONG de développement international et des partenaires
financiers qui partagent ses valeurs.