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GROUPE CRÉDIT COOPÉRATIF
DOCUMENT DE RÉFÉRENCE
2016
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RAPPORT DE GESTION
Gestion des risques
conformité auprès de l’ensemble des collaborateurs, en coordination
avec l’ensemble des autres filières et/ou fonctions du Crédit Coopératif.
D’une manière globale, elle :
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participe à des journées d’animation des fonctions de gestion
risques et de conformité, moments privilégiés d’échanges sur les
problématiques risques, de présentation des travaux menés par
les différentes fonctions, de formation et de partages de bonnes
pratiques entre établissements qui se déclinent également par
domaines : crédits, financiers, opérationnels, non-conformité, associant
tous les établissements du Groupe. Des groupes de travail dédiés
viennent compléter ce dispositif ;
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enrichit son expertise réglementaire, notamment
via
la réception
et la diffusion de documents règlementaires pédagogiques, et sa
participation à des interventions régulières dans les différentes filières
de l’Établissement (fonctions commerciales, fonctions supports,…) ;
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est représentée, par son Directeur des Risques et de la Conformité,
à des audioconférences ou des réunions régionales réunissant les
Directeurs des Risques et de la Conformité des réseaux et des filiales
du Groupe BPCE autour de sujets d’actualité ;
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contribue,
via
ses dirigeants ou son Directeur des Risques et de la
Conformité, aux décisions prises dans les comités dédiés à la fonction
de gestion des risques au niveau Groupe ;
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bénéficie, pour le compte de ses collaborateurs, d’un programme de
formation annuel diffusé par la Direction des Ressources Humaines
du Groupe BPCE et les complète de formations internes ;
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s’attache à la diffusion de la culture risque et conformité et la mise
en commun des meilleures pratiques avec les autres établissements
du Groupe BPCE.
Plus spécifiquement, pour coordonner les chantiers transverses,
la Direction des Risques et de la Conformité du Crédit Coopératif
s’appuie sur la Direction des Risques, de la Conformité et des Contrôles
Permanents Groupe qui contribue à la bonne coordination de la
fonction de gestion des risques et pilote la surveillance globale des
risques au sein du Groupe.
2.8.1.5
Le dispositif d’appétit au risque
Rappel du contexte
L’appétit au risque du Groupe BPCE est défini par le niveau de risques
que le Groupe accepte, dans un contexte donné, pour dégager un
résultat récurrent et résilient en offrant le meilleur service à ses clients
et en préservant sa solvabilité, sa liquidité et sa réputation.
Le dispositif s’articule autour :
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de la définition du profil de risque du Groupe qui assure la cohérence
entre l’ADN du Groupe, son modèle de coût et de revenus, son
profil de risque et sa capacité d’absorption des pertes ainsi que son
dispositif de gestion des risques ;
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d’indicateurs couvrant l’ensemble des risques majeurs auxquels le
Groupe est exposé et complété de limites ou seuils déclenchant
des actions et une gouvernance spécifique en cas de dépassement ;
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d’une gouvernance intégrée aux instances de gouvernance du
Groupe pour sa constitution et revue ainsi qu’en cas de survenance
d’un incident majeur ; ainsi qu’une déclinaison de l’ensemble des
principes à chaque établissement du Groupe ;
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d’une pleine insertion opérationnelle avec les dispositifs transverses
de planification financière.
Profil d’appétit au risque
L’appétit au risque se définit selon 5 critères propres à notre Groupe :
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son ADN ;
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son modèle d’affaires ;
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son profil de risque ;
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sa capacité d’absorption des pertes ;
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et son dispositif de gestion des risques.
L’ADN du Groupe BPCE et du Crédit Coopératif
L’ADN du Groupe BPCE
Le Groupe BPCE organise son activité autour d’un capital logé
majoritairement localement dans ses entités régionales et d’un
refinancement de marché centralisé. Le Groupe a pour objectif
d’apporter le meilleur service à ses clients, tout en dégageant un résultat
pérenne. Le Groupe BPCE :
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est constitué d’entités coopératives légalement indépendantes
et banques de plein exercice ancrées au niveau local, détenant la
propriété du Groupe et de ses filiales. Au-delà de la gestion normale,
en cas de crise, des mécanismes de solidarité entre les entités et le
Groupe assurent la circulation du capital et permettent d’éviter le
défaut d’une entité ou de l’organe central ;
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est un groupe dans lequel les sociétaires peuvent jouer le rôle
d’instruments d’absorption des pertes ;
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est issu du rapprochement en 2009 de plusieurs entités anciennes
aux profils de risque différents. Depuis, le Groupe diminue son
exposition aux activités désormais non stratégiques et aux risques
non souhaités ;
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assure un refinancement de marché centralisé, permettant ainsi son
allocation aux entités à raison de leurs besoins liés à leur activité
commerciale. La préservation de l’image du Groupe auprès des
investisseurs et de leur confiance est donc cruciale.
L’ADN du Crédit Coopératif
La vocation du Crédit Coopératif est de concourir au développement
des personnes morales que compose l’économie sociale et solidaire.
Il propose également ses services aux particuliers, aux collectivités et
aux acteurs économiques qui se retrouvent autour de ces valeurs,
en cohérence avec sa vocation et son histoire. Il finance les secteurs
ancrés dans l’économie réelle qui apportent des réponses utiles à la
construction d’une société durable, respectueuse des personnes et qui
sont jugés viables sur le plan économique.
Modèle d’affaires
Le Groupe BPCE se focalise sur les risques structurants de son modèle
d’affaires de bancassureur avec une composante prépondérante
en banque de détail en France, tout en intégrant d’autres métiers
nécessaires au service des clients du Groupe.
Il est fondamentalement une banque universelle, disposant d’une forte
composante de banque de détail en France, sur l’ensemble des segments
et marchés et présent sur tout le territoire à travers deux réseaux
concurrents dont les entités régionales ont une compétence territoriale
définie par leur région d’activité. Afin de renforcer cette franchise et
d’offrir une palette complète de services à ses clients, le Groupe BPCE
développe une activité de financement de l’économie, en particulier
à destination des PME et des professionnels, ainsi qu’aux particuliers.
Certaines activités (notamment services financiers spécialisés, banque
de grande clientèle, gestion d’actifs, assurance) sont logées dans des
filiales spécialisées.