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DOSSIER #préparer sa retraite
32 DOSSIER FAMILIAL
La retraite s’organise
Les nouveaux retraités d’aujourd’hui subissent en moyenne
une baisse de revenus de 40% par rapport à leur dernière
année d’activité. Voilà qui rend la nécessité de mettre
de l’argent de côté bien moins abstraite. Comment faire
en fonction de ses moyens? Par Agnès Lambert
À 35 ans, il reste entre
vingt-cinq et trente ans
pour se préparer
financièrement à la retraite.
Objectif: se constituer des
sources de revenus qui, le jour
venu, pourront compléter une
pension aumontant plus faible
que le salaire auquel on était
habitué. « À cet âge, on a
souvent d’autres priorités que
de préparer sa retraite, avec une
famille qui s’agrandit peut-être.
Pourtant, c’est le moment idéal
pour s’y mettre », confirme
Ludovic Herschlikovitz,
fondateur du site
ACHETER
SA RÉSIDENCE
PRINCIPALE :
UN PREMIER PAS…
La baisse de revenus lors de la
retraite est plus facilement
supportable si on l’a anticipée
en achetant sa résidence
principale. « Mieux vaut éviter d’avoir un loyer à
payer une fois à la retraite, car c’est un facteur
d’insécurité financière », résume Sébastien de
Lafond, président de .
Idéalement, il s’agit d’avoir terminé de
rembourser son emprunt lorsque sa vie
professionnelle atteint elle aussi son terme.
« Les taux des crédits immobiliers sont
historiquement bas. Grâce au levier du
crédit, l’investissement immobilier permet donc
de financer un capital retraite avec un effort
d’épargne réduit », explique Ludovic
Herschlikovitz. Ce qui nécessite de s’y prendre
le plus tôt possible. En effet, la durée moyenne
des crédits atteint dix-huit ans et trois mois,
d’après l’Observatoire crédit logement-CSA.
« Devenir propriétaire le plus tôt possible ne
signifie pas que l’on va vivre dans ce même bien
jusqu’à sa retraite. Cela met le pied à l’étrier
avant de revendre, quelques années plus tard,
pour acheter un autre bien en fonction de ses
besoins », ajoute Sébastien de Lafond.
… ÀMOINS D’AVOIR
DE BONNES RAISONS DE
RESTER LOCATAIRE
Si l’achat de sa résidence principale permet de
commencer à préparer sa retraite, inutile d’en
faire une nécessité absolue. En effet, il serait
contre-productif de devenir propriétaire à
35 ans si vous êtes à peu près certain que votre
situation professionnelle va vous amener à
changer de région ou de pays rapidement.
« Mieux vaut rester locataire si vous risquez de
déménager avant cinq ans, car vous n’aurez pas
le temps d’amortir les frais liés à l’achat
immobilier, comme les frais de notaire, les frais
d’agence immobilière et d’aménagement »,
indique Sébastien de Lafond.
Si vous devez revendre rapidement, l’opération
immobilière peut même s’avérer dangereuse:
il est possible que les prix de l’immobilier aient
stagné, oumême baissé, vous contraignant à
revendre à perte. De plus, les toutes premières
années, lamensualité de remboursement d’un
prêt est principalement composée d’intérêts, et
non de capital. Dès lors, le capital restant dû
reste proche de la somme empruntée. Si vous
NOS EXPERTS
Sébastien
de LAFOND
Président de
Hugues MAGRON
Associé conseil
chez Deloitte
Hubert CLERBOIS
Associé de la société
de conseil EPS
Partenaires
Ludovic
HERSCHLIKOVITZ
Fondateur
de